如何讓財富保值增值，私企老板巧理財讓財富保值增值

　　家庭基本情況：陳先生，私營企業主，35歲，臺灣人。他的妻子，32歲，是中國大陸的居民，他的賬戶還沒有轉到臺灣。丈夫和妻子有1個女兒，他們8歲，在保險公司有兒童健康保險。陳先生在內地經營一家企業，他的妻子是公司的首席財務官。家庭年凈收入200萬元。夫妻雙方的總資產是1200萬元，其中陳先生是800萬元，文小姐是400萬元。因為陳先生的生意很忙，銀行業務由文小姐負責。

　　家庭財務管理目標：1。為女兒預留教育經費；2。保持和增加家庭資產的價值；3。兩人（長期）養老金計劃。

　　財務分析：文小姐小姐的家庭財務狀況良好。房地產和汽車是一次性支付的，家庭基本上沒有負債。他的生意的穩定性不受全球經濟衰退的影響。由于陳先生是臺灣居民，夫妻雙方的投資心態主要是保守的。

　　財務建議：1。人群規劃：建議溫小姐將陳先生賬戶的大部分錢轉到文小姐賬戶，為文小姐申請私人銀行業務。私人銀行業務是銀行招聘的高端客戶服務體系。它享有私人醫療保健，是世界上最安全的保險，奢侈品鑒賞，全球貴賓登機等一系列服務。由原來的網點單個理財經理服務轉變為現在的私人銀行整個理財團隊服務的模式。2、為女兒準備教育金：文小姐女兒8歲，未來安排出國留學。建議配置招行期繳10年期分紅險。年繳50萬，分5年繳清，10年到期總回報按中等紅利計算接近380萬，基本能滿足其出國留學需求。建議將陳先生作為被保險人來投保，等10年到期后資金再用來作為女兒留學費用。3、風險保障建議：家庭中陳先生和女兒均有商業保險，且保障比較充足。文小姐只有社保，建議配置招行年金類保險產品，5年繳，年繳50萬，每年固定返還。如有需要到60歲可以一次性領取接近600萬，若不領取也可以作為家庭資產傳承給下一代。以上2、3點主要涉及家庭保障類，整個家庭保障性投資每年100萬，5年共投資500萬元。4、資產的保值：目前國內CPI高居不下，負預期年化利率的時代已經到來。建議文小姐選擇高預期年化收益信托計劃，在現有市場風險體系下能夠給到客戶一個比較穩定的投資回報。具體配置是將資金分為兩個300萬分別配置一個一年期和一個兩年期信托計劃，歷史預期年化收益分別為8%和9.5%，基本能做到高通脹時代的保值。5、資產的增值：目前全球經濟環境不是很樂觀，建議文小姐配置200萬保本類基金，即使市場繼續惡化，本金可以100%保證，一旦市場出現機會，能夠給投資者一個很好的回報。6、流動性的安排：文小姐在招行還有300萬活期資金要求做到靈活，如果放在活期賬戶，一個月的利息是1232.87元。按招行最普通的1個月短期理財，歷史預期年化收益只有5%來計算，一個月的理財預期年化收益是12328.76元。普通活期存款與普通理財產品的預期年化收益差是10倍。而這10倍的差距業基本可以滿足文小姐家庭一個月的日常支出。