買分紅險注意事項，不應只追求高分紅預期

　　案例：王小姐買了股利保險，基本金額為80000元，分為30年支付，年支付2584元，已經支付了三年，今年的股利金額為107.4元，計算得出預期年收益率只有1.3%，并見了朋友投資基金預期年收入翻一番，她看著自己買分紅險這么低的預期年化收益率就有了想退保買基金的打算，這時保險專家建議王小姐既然買了分紅險，最好不要退保，退保只會損失更大。畢竟買分紅險不應只追求高分紅預期。

　　專家分析：從功能角度來看，股利保險可分為兩類：投資型和保護型。投資紅利保險的保險功能相對薄弱，大多只提供人身死亡或殘疾保護，不能增加各種醫療保險或重大疾病保護。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍。保障型分紅險產品與傳統保險產品功能一致，側重給予投保人提供災害保障，分紅只是附帶功能。所以在產品選擇上，投保者應根據需要來選擇。側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產品，而不應對短期的預期年化收益率看得過重。這類產品要注重其長期效益。

　　此外，被保險人應根據保險需求選擇購買股利保險，而不得為追求股利而購買保險。股利保險的流動性較之儲蓄、國債等其他投資方式，如果要在中午兌現，其流動性相對較差。也就相當于退保，保戶只能按保單的“現金價值”退錢，可能連本金都難保。

　　因此專家指出，保險、銀行儲蓄和資金基本上是兩種不同的東西。不要認為分紅保險就像把錢存入銀行，而且回報率高于銀行。而分紅本身存在諸多不確定因素，分紅率有可能低于4%，甚至紅利為零的可能性也一樣存在。所以提醒大家買分紅險不應只追求高分紅預期，要注重保障和長期投資。