八十后理財怎么做，不要忘了買保險

今年是20世紀80年代以來的高峰時期，許多青年男女都形成了自己的小家庭。但等待他們不再只是甜蜜的愛，更是一種責任。如何建設一個更好的家首先要從財富積累開始。制定理財計劃書是每一對夫婦的必修課。

在結婚之前，每個人根據自己的收入、職業特征或投資風格來決定如何投資和管理自己的財務。家庭形成后，自己的錢財成為兩個人的共同財產，所以這些新成立的小家庭應該根據兩個人的情況及時調整。家庭理財就是把家庭的收入與支出進行合理的計劃安排與使用。當組織成一個家庭的時候，理財規劃就變復雜了，孩子的養育費、父母的贍養費、家庭的日常開支、自己將來的養老費、各種家庭保障等等。在進行規劃之前，先整理一下家庭財產，有多少存款、多少投資、多少負債、多少固定資產、多少流動現金，然后再制定理財規劃。

　　合并資產后，基本確定家庭總資產，重新設計家庭支出和投資計劃。在消費方面，買車是許多新婚夫婦的首要任務。如果貸款是購買的，每月還款的一般住房貸款銀行要求不超過家庭月收入的五成，但建議控制在30%以內。沒有小孩的家庭，假使能把食物的花費控制在10%之內、置裝費用控制在百分之十之內，交通費用控制在5%，娛樂支出控制在百分之十，雜項支出控制在10%內。這樣一來家庭總支出為總收入的75%，每月可以留下25%進行投資。

　　首先，為了保證家庭生活不受突然變動的影響，家庭理財中必須留出一部分應急金存入活期賬戶，應急金大約為家庭月支出的3-6倍。此外，家庭理財中銀行卡的使用必不可少，家庭賬戶盡量統一在一家銀行，這樣做的最大好處是便于管理，也可以享受銀行的貴賓服務。假使夫妻二人收入穩定，還可以考慮將存款用于金融投資，可以購買一些風險相對小的股票型基金，或者進行短期人民幣理財產品。隨著家庭資產的不斷增加，投資的金融產品也可以不斷豐富，存款有一些，股票買一些，黃金也要儲備一些，因為不同金融品種的風險不一樣，有時可以相互抵消。

　　雖然80后的新婚夫婦都是成年人，但還需要注意的就是一些風險是真實的，一旦發生，不僅會嚴重影響家庭的心理狀態，還會對家庭的財務狀況造成不同程度的影響。假使夫妻二人收入相差不大，兩人都要購買保險，主要可以考慮買人壽險、意外險等。既是為家人負責，也能為養老做準備。保額以年收入的5-10倍再加上家庭的負債與貸款，保費支出不超過家庭一個月的薪資所得。