丁克家庭怎么理財，理財有竅門

馬先生和他的妻子今年都三十出頭，目前，他們的月收入約5000元，日常開支約2500元。目前，有一套住房，既有父母有醫療保險又有養老金，不需要他們承擔。在保障方面，既有基本養老保險，又有醫療保險，但沒有其他商業保險。他們有80000元的押金。這對夫婦暫時決定不生孩子了。

　　財務分析：通過分析馬先生家庭的資產和負債，儲蓄和房地產幾乎占家庭資產的100%。沒有其他金融資產，如資金、債券、股票等。據判斷，馬先生的家庭是一個保守的投資者。

　　專家分析顯示，馬先生的家庭工作相對穩定，基本上沒有任何負擔，但是將來會有養老金問題。目前物價繼續上漲，但工資卻沒有上漲。馬先生家庭每月的日常開支約2500元，占收入的50%左右，由此可以看出，馬先生家庭對生活的要求比較高，他們在生活質量上要比普通家庭高出不少。對于馬先生夫婦來說，將來沒有子女的照顧，因此為自己積攢一筆養老費用是最為關鍵的。提前儲備養老金、為自己制訂一份充足完善的養老規劃顯得尤為重要。其次，面對近期物價持續上漲，而夫妻倆工資卻沒有同比上升的局面，如何做好現有8萬元存款及未來工資收入的理財規劃，也是目前夫妻應該關心的問題。

　　理財建議：俗話說：老有所養，病有所醫。保險是每個家庭必備的保障規劃，對于丁克家庭來說，這一規劃更為重要。馬先生夫婦都沒有其他商業保險，僅有基本的養老、醫療保險。僅僅依靠單位繳納基本的養老、醫療保險并不足以保證他們晚年的生活質量，因此，他們首先應該增加保險品種與額度。從他們的資料中不難發現，馬先生家庭收入并不算高，因此建議選擇一定的保險理財產品，進行長期、穩妥的養老金籌劃?？紤]到通貨膨脹的因素，建議他們夫婦應選擇有增值功能的養老類保險，因此，目前不建議采用傳統的、收益固定的養老年金產品，而采用穩妥增值的、可長期儲備養老金的萬能壽險形式。為了降低養老保險的保障成本，同時由于女性平均壽命高于男性、低年齡投保收益高等因素，建議以馬先生妻子的名義建立全家的養老賬戶。每年投入1萬元左右，繳費到退休前。那么，在退休后，在萬能險賬戶中累積的資金應該足以成為夫妻倆養老金的很大一部分來源。假使中途有突發的資金需求，也可以靈活地將其中一部分資金調出。同時，在投保時可以選擇適度的身故賠付保障(保額可隨時調整)。

　　除此外，專家建議增加健康保險。對一個家庭而言，僅有養老保險，家庭的保障規劃是不全面的，應增加保障類的健康保險，這樣可以在遭受意外傷害與疾病侵擾而產生醫療費用、收入損失時，獲得經濟補償或給付保險金?？梢钥紤]保額在15萬元左右的重大疾病保險，附加一份保額在20萬元至100萬元的意外傷害保險。

　　最后，這是馬先生一家關心和正在縮小的資產。保險業建議，除了作為應急儲備的20000元活期存款和通常的日常開支外，其余的60000元購買股票型或混合型基金，以保持和增加資產的價值。除此外，兩人每月收入共約5000元，扣除日常開支與上述商業保險費用后，每月依然可有1000元左右的節余。在這種情況下，兩個人可以進行基金定投，每月拿出一定量的錢做長期投資來籌備養老金，既可以規避風險，又能分享國家經濟增長帶來的高收益。如每月拿出500元，按年投資回報率6%計算，20年后這筆錢約為23萬元。再加上基本養老保險及商業養老保險，養老不會成為太大問題。