專家談分紅險的購買， 投保選受市場熱捧的分紅險

記者：在三大投資型保險中，為什么保險公司現在把股利保險作為今年的主要產品？專家：今年以來，投資市場風起云涌，頻頻波動。在這種金融環境下，股利保險既具有風險防范功能，又具有穩定的預期年收益，因此越來越受到普通人的歡迎。

專家：股利保險的突出特點是保險人能夠保證本金的安全，享有保險公司專業投資的預期年收益。無論預期年利率處于利率上升的周期還是利率下降的渠道，無論資本市場如何變化，股利保險的預期年收益都可以保持在一定的水平。

專家：股利保險的盈利能力無疑優于全民保險和投資連帶保險。根據合同規定，普遍投資和投資的預期年收益率主要歸因于客戶。在支付的穩定性和可持續性方面，獎金保險也絕對占主導地位。所以從保險公司的角度，肯定是分紅險更利于公司的穩定和發展。之前做萬能和投連的理由，是可以借由讓利給客戶，快速沖高保費規模。而保費規模會影響企業排名、審核業務資格等重要事項，所以即使利潤不高，保險公司也愿意做。

記者：分紅保險在投資和保障方面，有何特點？ 專家：分紅保險的投資注重安全穩健。分紅險資金的資產配置以固定預期年化收益類為主，如存款、國債，企業債等，同時保持適度的權益類資產配置。這樣既保證了分紅險的預期年化收益穩定，又能滿足客戶的合理預期。 欒成校：三大投資險種中，投連險在投資方面最為激進，產品的預期年化收益和風險全部由客戶承擔，更適合于有長期投資理財需求的客戶。萬能險相對于投連險而言，略顯保守，雖然保險公司也為客戶設立了單獨的投資賬戶，但萬能險賬戶設有保底預期年化收益，并且隨著投資的實際運作，每月公布一般情況下高于保底預期年化收益的結算預期年化利率。 而分紅險在這三大投資險種中，是最為保守的一個產品，不但具有傳統保險的保底預期年化收益，而且保險公司會根據實際的投資情況為客戶分紅。其總體預期年化收益體現在以下兩個方面：一是產品本身具有的保證預期年化收益，這部分預期年化收益是固定的，與保險公司實際投資情況無關；二是保險公司在投資過程中產生的盈余，保險公司將按一定比例，以分紅的形式返還給客戶，這部分預期年化收益取決于保險公司的實際投資情況。

專家：股利保險只是在傳統安全功能中增加股利功能。其安全性高于預期年收入，更適合關注安全性需求的客戶選擇。而通用和投資公司反過來又增加了投資功能的保障功能，更適合于追求穩定的預期年收益，同時兼顧對客戶的保護。