許多人會說，存錢、投資和賺更多的錢可以解決醫療費用問題；其他人則說，如果一個家庭生病，他們會把房子賣給家人治療。當然，這都是解決醫療費用問題的辦法，但你知道還有更好的辦法嗎？

　　商業性巨災保險實際上是一種完全不同于社會醫療保險的補充保險。社會醫療保險按比例償還公共資助項目的實際費用，不加補償，而巨災保險是指特定30種左右的巨災性疾病，如癌癥，而不論醫療費用如何。更少，他們得到一定數量的現金來購買他們自己的，用來緩解經濟壓力和提供未來的生活費用。

　　只有少數家庭在面對成千上萬、成千上萬重病的醫療費用時無法改變自己的面貌，大多數家庭往往因為一個人生病，使得孩子難以上學，父母難以養活老人，他們未來的生活也是如此。為避免這種情況，選擇大病保險是一項切實可行的辦法，即在平時動用家庭收入中的較小比例，借助保險的杠桿原理，來解決未來可能出現的巨醫療費所帶來的沉重壓力。

　　大病保險從保費的返還上，目前基本上分為四種類型：消費型、儲蓄不分紅型、儲蓄分紅型、萬能和投連保險中附加每年遞增消費型的大病保險。從保障的期間來分，有定期的(10年、20年或到80歲等一定的年齡)或者是終身的。

　　人們的一個誤區總在比較哪個類型更便宜，其實保險公司的精算都按規律來測算，總體收益基本是一樣的，沒有本質的差別。如果是分紅或投資型的，后期和保險公司的投資能力有一定的關系，這需要選擇投資能力相對強的保險公司。

　　這些類型產品各有特色，哪個更合適，取決于客戶的收入、年齡、個人的投資能力和持續儲蓄的能力等幾大綜合因素，一句話，像婚姻一樣，沒有最好的只有最適合的。

　　人們在購買重病保險時常常會問這樣的問題。例如，目前中等收入家庭是大病保險的主要購買者。低收入和高收入家庭購買的更少。他們需要買嗎？事實上，低收入家庭最需要穩定的保護，在政府提供的基礎保障的前提下，如有能力，應購買消費型、或儲蓄型大病保險，以應對可能的較大疾患。高收入或高資產的家庭有能力承擔所有的醫療費用，但可以通過保險避免自己損失資金，同時在身體好的時候購買保險，可相應減少稅金支出，更重要的是，還可以通過這一方式，向家人傳達愛心、為家人提供保障。