觀察期也稱為等待期。觀察期是指被保險人在首次投保合同生效之日起的期間內發生的費用，保險公司不支付被保險人在醫療保險期間發生的費用。從觀察期的時限來看，在普通住院類醫療保險中，觀察期一般為60天或90天；在重大疾病保險中，觀察期一般為90天、180天、一年。

觀察期可分為兩類，那么具體包括的是哪兩類呢？我們一起來了解一下，簡而言之，是健康觀察期和理賠觀察期，健康觀察期是我們通常稱為觀察期。

（一）重大疾病保險條款規定，被保險人在事故發生后的有效期內，或者在本合同生效日后90日內（或以后），首次被列為疾病。是最后一次生效日期，并在確診后30天存活，將獲得額外的合同。補充合同的效力終止于支付保險合同的全部金額。

在這項附加重大疾病保險的條款里，我們可以看到，其健康觀察期為90天，這與一般的健康保險條款并無區別，但同時我們可以看到有自確診之日起30天后仍生存這個條件，保險公司才給予賠付，這個30天就是我們所說的理賠觀察期。也就是說，被保險人經過了健康觀察期，患了所承保范圍內的重大疾病后，雖然確診所患的疾病在可承保范圍內，但得有30天的理賠觀察期。目前，在市場上同類產品中，理賠觀察期一般為15天、28天、30天，有主險形式，但多以附加重大疾病保險的形式出現。

某些普通醫療保險中也有理賠觀察期的規定，如某醫療保險的條款規定：在保險責任有效期內，本公司承擔下列保險責任：一般住院日額保險金，即被保險人因疾病經醫院診斷必須住院治療，本公司從被保險人每次住院的第四天開始按住院天數給付住院日額保險金，即：每次疾病住院日額保險金給付天數=實際住院天數-3天；被保險人因意外傷害經醫院診斷必須住院治療，本公司從被保險人住院的第一天開始給付住院日額保險金，即：意外傷害住院日額保險金給付天數=實際住院天數。

在保險責任有效期內，平均住院天數可達365天。在這種情況下，醫療保險是從被保險人住院后的第4天算起，前三天不算，前三天沒有賠償的類似條款可以看作是另一種索賠觀察期。