如果發生約定的疾病，無論您已經支付或將要支付多少醫療費用，保險公司都將支付約定的保險費，這稱為疾病保險，最常見的是大病保險。也就是說，只要被保險人確認自己患有保險條款中列出的重大疾病，不論是否發生醫療費用，無論總費用是多少，被保險人將由保險公司商定的配額予以賠償。
目前，隨著重大疾病的發病率越來越高，治療費用越來越高，重大疾病保險逐漸被消費者接受和熟悉。
還有一個簡化的主要疾病保險，即癌癥預防。因為癌癥是所有主要疾病發病率最高的一種，而癌癥保險的保險種類相對單一，具有保費低、保護特征明確等特點，所以它也很受消費者的歡迎。可惜，國內的防癌險還不是很發達，愿意開發和銷售防癌險的公司也還不是很多。
重大疾病險的選擇要點
1、疾病定義方面。2007年8月1日以后，《重大疾病保險的疾病定義使用規范》實施，該規范統一了最常見的25種重大疾病的定義，此后簽訂的重大疾病保險合同都需要符合該規范，而大部分公司也都宣布將原來老保單的疾病定義主動銜接到新規范，或是根據兩相比較擇其輕原則來處理，因此在原先比較有爭議的疾病定義上，現在稍微好了一些。可比較的余地也不多了。
2、險種類型選擇方面。重大疾病險的形態還是比較多的，主要有可以單獨投保的定期重大疾病險，作為附加險形式出現的重大疾病險產品，這兩類都是純消費型的；還有就是保障終身或長期的，略帶儲蓄性質的重大疾病險，包括可單獨購買的儲蓄型重大疾病險，也有和終身壽險捆綁在一起的產品。
消費型的重大疾病險保障功能明確，費率比較低，但如果是附加險，或是采用自然費率(與均衡費率概念相對應)的產品，年輕的時候投保很劃算，但是年齡大了以后，費用就比較貴了。
而帶有儲蓄型的重大疾病險，比較適合看重如果沒生病，希望保費最終能夠以某種返還的人群，而且如果是分期繳納，通常都是采用均衡費率，比較容易讓投保人接受。
3、購買重大疾病險，當然也特別要考慮一下保障額度問題。保額太低，作用不大；保額太高，支出負擔比較重。通常，我們建議從個人或家庭的收入狀況、常見的重大疾病險平均治療費用等角度來綜合考量。如果經濟條件和預算一般，10~15萬元比較合適；如果預算比較寬裕，則可以選擇20~30萬元的額度。如果再往上走，通常就是尋求最高檔醫療條件的富人們的選擇了。
4、主要疾病的癌癥保險的簡化版本，相對容易理解，主要是在約定的癌癥類型發生后獲得保險費。也許是因為癌癥的高發病率，目前市場上的癌癥預防保險有一個共同的弱點，即覆蓋范圍比較窄，有些產品甚至每個人都只能購買到最多20多萬元。
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