高女士，35歲，任先生，38歲，是自營職業家庭，年收入300000到400000。他們想為自己購買意外保險、健康保險和養老保險，被保險女子35歲，其他水產經營者每月收入30000元。保險需求重大疾病保險 社保養老保險 意外險；月繳保費2600元；保險方案：高女士(有社保)健康保障10萬+養老保障20萬；任先生(無社保)健康保障15萬+養老保障20萬+意外傷害10萬+意外醫療5000元+住院醫療2萬
根據他們目前的收入和支出，我保證他們沒有做得很好，隨著觀念和收入的增加，應適當加大保護力度，高小姐已經得到了社會安全事故的保護。在這個階段，我們需要彌補健康和養老保障。任先生只有過去買過的意外險，由于經常外出，風險機率更大，現階段需要適當補充健康、養老和意外險。首先考慮為他們增加的險種都是能保障終身和有分紅增額的產品。有分紅的產品才能合理的抵御通貨膨脹帶來的損失，能保障終身的產品才能在他們真正需要保障時發揮作用。
在這一階段，高女士和任先生都老又年輕。雖然他們的收入不低，生活壓力也不算大，但風險無處不在。現在的財富只代表過去，未來的財富應該隨著時間的積累而積累。所以，這個階段分散風險就是這個家庭需要著力考慮的。對于目前的投資，他們擁有穩定的資金流入、固定資產做投資，開支不少但相對收入不構成壓力。現階段需要轉移的就是疾病的風險和未來養老的不可控。把現在的財富用固定資產和保險理財的形式固化下來，這是一個很不錯的選擇。
因為他們一直在自己做生意，任先生不愿意花錢買社會保障，覺得不值得，高女士很早就開始買社會保障了。我給他們詳細分析了為什么我們仍然想購買終身社會保障，以及商業保險的補償，商業保險目前保證到65歲，給付型醫療當然也是保障終身的，但當我們慢慢變老，誰也無法保證我們就能夠壽終正寢，一旦沒有什么大病就是一些需要長期醫療的慢性病，那么我們還是離不開社保醫療的保障。為了我們全面的利益保障，在經濟允許的情況下，還是要為自己購買社保。高女士后來還是辦理了任先生的社保。以上計劃，每個月存入2600元，即可獲得兩個人的全面保障。
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