養老保險怎么做？年輕家庭收入不高如何規劃養老？

養老對于我們每一個人來說都是非常重視的，我們一起來看一則關于養老的投保案例：楊先生今年31歲，湖北省政府職工，月收入1400元，其他家庭月收入1600元，其他月收入1500元，年終獎金20000元，家庭年生活費21600元，住房貸款1400元，其他年支出10000元。

資產負債：自有財產價值35萬元，但貸款余額50000元，現金活期存款30000元以上，公司債務、基金、股票12萬元，其他負債20000元。

財務目標：1、完善家庭成員的風險防范計劃。2。我希望，當我在60歲退休時，將用于改善我晚年的生活質量。

一、財務分析：楊先生家庭屬于年輕家庭，收入雖然不高，但非常穩定，福利也較全面，且收入還有上漲的空間?？傮w看來，楊先生家庭的財務狀況較好，主要負債是住房貸款5萬元余額，壓力不大。家庭目前存在的主要缺陷是：保障不完善、過有品質生活的養老金未儲備。

二、理財方案：1、現金規劃，建議保留家庭日常支出準備金和應急備用金共計2萬元，其中活期存款10000元，貨幣市場基金10000元。另可辦張信用卡，用于應急的補充準備金。

2、保險規劃，楊先生是政府職員，福利較好，保障較全面，但家庭的意外風險卻沒有規避。建議楊先生立即參保意外險，可考慮投保壽險和健康險；其他家人考慮投保壽險、健康險和意外險。保費支出控制在家庭年收入的10%左右，這樣不會對家庭經濟生活產生大的影響，又可獲得較全面的保障。

3、養老規劃， 隨著年齡的增長，生活水平的逐年提高，想在退休后享有有品質的生活，僅有單位福利、社會養老是不夠的，應盡早為退休生活做好養老金的儲備規劃。建議每月750元定投于年回報率為8%的平衡型基金，29年后可累計約102萬元，用于養老金的補充開銷。

4、投資規劃，通過以上規劃，現金和活期存款余額為1萬元，年余額為25600元。建議在下一年償還2萬元的其他債務，并繼續向其他國家投資。楊先生家庭的投資意識較強，理財風格為穩健型，建議在資產配置方面，可考慮將剩余部分的20%投資于年歷史預期年化收益率為12%的股票基金，40%投資于年歷史預期年化收益率為10%的混合型基金，40%投資于年歷史預期年化收益率為5%的債券類產品，該組合可實現歷史預期年化收益率為8.4%。一方面可使家庭總資產獲得較理想的保值增值，另一方面也可逐步滿足楊先生對未來的中長期計劃的需求。