車輛三責險如何購買，買多少合適？

目前，交通事故發生的還是比較頻繁的，對于交通事故的發生，我們需要了解的就是在道路交通事故風險管理方面，存在著對業主自身風險和風險承受能力認識不足、對保險范圍認識不清、保險定額選擇不足等問題。例如，在上海，一半的被保險人的商業責任限額低于20萬元，這遠遠不足以應付交通事故造成的經濟損失。專家建議，車主在評估自身風險及風險承受能力時，應考慮到交通事故發生時可能導致的損失，一般包含本車車輛損失、本車車上人員損失、第三方財產及人身損失等。通常自身車價越高或車輛保護性能越差，自身損失越大。對于營運車輛而言，本身荷載越大，造成的第三方損失就越大。

　　例如，在經濟發達的上海地區，當地城鎮居民的人均可支配年收入還是比較高的，根據具體的數據統計是是31838元，按照20倍的最高賠償標準，約為64萬元，對強制性傷害的最高賠償也是64萬元。保險費110000元以下，當地居民賠償金額530000元。因此，保守估計，商業三大責任險的投保范圍應至少為50萬元以上，以便有效地降低風險。

　　太原市城鎮居民人均可支配收入15647元，按最高補償標準20倍計算，約為32萬元。交通事故致人損害賠償最高額從110000元中扣除，由當地居民承擔的賠償額為210000元。故保守估計，商業三責險的投保額度應至少選擇30萬元及以上。

　　如在考慮喪葬費、精神撫慰金、被撫養人生活費等其他賠償的情況下，商業三責險的投保額度應更高。專家表示，商業三責險的保費與責任限額不成線性關系。責任限額越高，增加的保費越少。以上海電話車險為例，家庭經濟型轎車(六人座以下)的責任限額從20萬元提升到50萬元，享受七折后，保費只增加了271.6元。同時，保險專家提醒，一旦出現交通事故后有要注意一些事項，這些對減少車主損失大有幫助。

　　妥善處理交通事故是減少損失和不必要麻煩的關鍵手段。交通事故發生后，切忌驚慌失措，甚至肇事逃逸，或者對受害者造成二次傷害。事故發生后，第一時間報警，如有人傷應立即搶救傷員；如僅造成財產損失，做好現場標示后，盡快撤離現場，恢復道路通行。保險專家建議在48小時之內撥打保險報案電話。肇事逃逸不僅會加重受害者損失，還直接觸犯了法律，要負刑事責任，同時，保險公司有權根據保險合同拒絕賠償。

　　有一種誤解認為，單獨的駕駛員比碰撞更容易被撞死。事故發生后，采取極端措施，加重傷者的受害程度，案件的性質發生了根本性的變化，最初的交通事故頃刻變成了刑事案件。其實，保險賠償可以降低交通事故帶來的財務損失。