專家表示，壽險產品的預期年利率處于非常低的水平，正是由于這個原因，保險公司才引進了各種保險產品，以便在保險市場上占有一席之地。目前壽險市場存在四種類型的壽險：傳統的、紅利的、普適的和投資的。
所謂傳統壽險具有固定的預期年化率。一旦保險合同生效，不管保險公司的運作如何，它將以預期的年費率支付給客戶。在99年6月以前保險公司都以傳統壽險作為產品主流，隨著幾次降息后，給保險公司帶來了巨大的利差損。另一方面，99年6月后，按照新的預定預期年化利率標準制定出來的傳統壽險，也無法吸引消費者參與，各家公司的業績開始下滑，在這種形式下出現了投資連接保險和分紅險。
股利保險是指保險公司按一定比例，在每一財政年度末以現金股利或增量股利的形式，向客戶分配上一財政年度股利保險可分配盈余的人壽保險。分紅保險中的分紅是調節消費者同保險公司之間的利益的工具，是一種保單的功能，而并不是此類保險中的保險利益。
萬能險，指的是可以任意支付保險費、以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。現階段各家公司的萬能產品還具有一定的預期年化利率浮動的功能，預期年化利率浮動同理也是種保險的功能，而并不代表是客戶享有的保險利益。
但是，以上四種類型的人壽保險，其實都是為了豐富消費者的視野，同時也增加了消費者的選擇。但無論您選擇哪種產品，傳統的、分紅的和通用的產品都應該首先關注保險覆蓋的功能。在此建議普通人群的購買導向應該重視傳統險中的消費類產品。
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