自今年夏初以來(lái)，南方發(fā)生了暴雨。除了暴雨造成的不便外，由于涉水造成的機(jī)動(dòng)車(chē)損壞也頻繁發(fā)生，當(dāng)車(chē)主向保險(xiǎn)公司索賠汽車(chē)發(fā)動(dòng)機(jī)修理單時(shí)，卻被告知發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損壞是由于車(chē)主自身操作不當(dāng)造成的，保險(xiǎn)公司將不予賠償。

　　車(chē)主會(huì)問(wèn)，為什么發(fā)動(dòng)機(jī)損失保險(xiǎn)公司不賠償它投保時(shí)購(gòu)買(mǎi)的全部保險(xiǎn)。事實(shí)上，整個(gè)保險(xiǎn)都不是保險(xiǎn)品種，而是保險(xiǎn)公司向車(chē)主出售汽車(chē)保險(xiǎn)時(shí)共同為幾種常見(jiàn)的機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)類(lèi)型。全險(xiǎn)一般包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分。基本險(xiǎn)主要指車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，其中車(chē)輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車(chē)輛本身的損失，它是車(chē)輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種，無(wú)論是小剮小蹭還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付修理費(fèi)用，對(duì)于維護(hù)車(chē)主的利益具有重要作用。而第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。附加險(xiǎn)是在投保了基本險(xiǎn)之后的附帶險(xiǎn)種，即只有投保了基本險(xiǎn)后方能投保相對(duì)應(yīng)的附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保。附加險(xiǎn)一般分為盜搶險(xiǎn)，司乘意外傷害險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。但這并不意味著車(chē)輛所有損失都在參保范圍內(nèi)。

　　鑒于本文所述的暴雨給被保險(xiǎn)車(chē)輛造成的損失，如果車(chē)輛仍然被淹沒(méi)，在沒(méi)有強(qiáng)制啟動(dòng)的情況下造成的損失，屬于車(chē)輛損失保險(xiǎn)的賠償范圍，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)賠償責(zé)任。但是如果遇到道路積水，車(chē)主依然強(qiáng)行發(fā)動(dòng)或涉水行駛造成的損失，保險(xiǎn)公司將不負(fù)責(zé)賠償。因?yàn)樵谲?chē)輛損失險(xiǎn)免責(zé)條款中明確規(guī)定在淹及排氣筒或進(jìn)氣管的水中啟動(dòng)，或被水淹后未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)車(chē)輛，致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。因此車(chē)主如遇暴雨天氣而車(chē)輛涉水行駛前，必須判斷車(chē)輛是否能安全通過(guò)，如果不幸發(fā)動(dòng)機(jī)熄火，一定要避免二次打火。同時(shí)車(chē)主應(yīng)該在第一時(shí)間報(bào)案，通知保險(xiǎn)公司查勘及拖車(chē)，對(duì)車(chē)子進(jìn)行正確的清洗處理。這種情況下，如果車(chē)上的電子設(shè)備仍然有損壞，保險(xiǎn)公司是予以賠付的。那么有沒(méi)有一種保險(xiǎn)品種是專(zhuān)門(mén)針對(duì)車(chē)輛遭遇水浸事故后造成的包括發(fā)動(dòng)機(jī)部分的車(chē)身?yè)p失的呢？答案是肯定的，這種保險(xiǎn)品種一般稱(chēng)作涉水險(xiǎn)。