“二胎”政策的落地，帶動了“二胎經濟”的發展，其中少兒保險的發展也越來越成熟。越來越多的家長開始主動為孩子購買保險，但在眾多少兒保險產品中，如何挑選最適合孩子的產品？專家建議由于孩子的抗風險能力較低，在給孩子挑選保險時保障應盡可能全面。在同樣的支出預算內，家長不應只考慮高額的教育保險金給付，還應給孩子配備一定的保障防范疾病或意外風險。

什么是少兒保險

少兒保險主要用于解決未成年人成長過程中可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險，同時兼備孩子成長過程中需要的教育、創業、婚嫁費用的保險產品。

少兒保險的種類主要可分為醫療保障和教育基金兩類，看似分類簡單，但各家保險公司都設計開發出側重點不同的少兒保險，比如在國內某大型保險公司網站上，就有10種少兒保險產品。

如何選擇少兒保險

對于家長而言，面對如此多的少兒保險產品，雖然選擇面廣了，但同時也會面臨無法抉擇的窘境。在此，業內保險專家建議可從以下幾點入手。

首先，為少兒投保要考慮意外傷害保險。兒童活潑好動的天性增加遭受意外風險的幾率，根據報道，意外傷害目前已成為我國1至14歲以下兒童發生意外的第一原因，而跌落是兒童意外傷害發生率最高的，達到34.6%。同時兒童意外傷害最常發生的地點是在家中，發生率為43.2%。

常見的意外風險還包括溺水、中毒、動物咬傷、交通事故、玩耍打鬧等等，這些都成為現在兒童身邊的危險隱患。

其次，為少兒投保應優先考慮重大疾病保險。業內專家指出，由于兒童自身免疫力低，加之環境污染、食品安全等社會問題，使得成長發育階段的孩子罹患重大疾病的概率迅速攀升。一般的如上呼吸道感染、支氣管炎、肺炎、腹瀉等疾病動輒就住院，此外，惡性腫瘤、白血病等重大疾病的嚴重威脅兒童健康。一旦孩子出現重大疾病，醫療費用少則上萬元，重則數十萬元，花銷遠超撫養孩子的費用。

國際兒科腫瘤學會指出，70%的兒童癌癥是可以得到治愈的，所以足額的理賠金將有希望幫助患病孩子重獲健康。因此，疾病保障類少兒險主要為孩子解決醫療費用問題，此類險種的優勢是繳納不多的保費，卻能獲取較高額度的保障。

第三，為少兒儲備教育資金。教育支出的持續高漲，讓很多家長心焦，家長應及早為孩子做好教育基金的規劃。但教育金必須在孩子已經有足額的意外和疾病保障的基礎之上去規劃，選擇為孩子購買保險的時首要功能看中教育儲蓄功能是不明智的。

總之，保險專家建議，在為孩子購買少兒險時，不要求一步到位，根據自己的經濟情況和保險需求層次，優先考慮意外醫療保險和重大疾病保險，在能力范圍之內，可再進行教育基金的補充和完善。