作為一位股民，張先生的投資收益還是不錯的，至少每個月的生活費都可以通過炒股賺到。但是炒股的風險也很大，如果遇到了像2008年那樣的熊市，張先生還能每個月從股市里賺到生活費嗎？估計要打上一個大大的問號。也正是因為這個原因，張先生才希望得到理財師的指點，為家庭財務做一個長遠的規(guī)劃。其實投資只是理財?shù)囊徊糠郑_保家庭財富的安全健康，構筑一個攻守兼?zhèn)涞慕M合是十分必要的。

從攻的角度講，那主要就是投資了，無論你是炒股還是買基金，或是投資實業(yè)，最終的目的都是希望獲取較高的收益。張先生家庭目前在這方面做得還是不錯的，各方面的投資都有，而且收益也還可以。但就目前來看，收入來源還比較單一，主要都是來自股市。不穩(wěn)定性很明顯，家庭投資的整體風險性偏高。現(xiàn)在有一些年輕人特別是一些職業(yè)股民，把家庭的大部分財富都投入到股市中，賺錢自然是歡天喜地，但一旦虧錢了就損失慘重，而且萬一在熊市中遇到一些需要大量用錢的情況，那損失就更加慘重了。

從守的角度看，至少應該包括家庭保障、日常生活費用準備和急用金準備等幾方面內(nèi)容。雖然現(xiàn)在越來越多的人認識到保險的好處，可是從現(xiàn)狀來看買保險的比例還是不高，保險作為家庭理財?shù)幕恳粋€家庭都應該給予考慮。張先生雖然購買了一份保險，卻還是出于投資的目的選擇了分紅險。其實買保險的目的是為了保障，這一點一定要記清，因此必須補充健康險等產(chǎn)品。從日常生活費和急用金來看，張先生擁有一些活期存款，可以抽取一部分來使用，這筆錢不但要確保不用于其他地方，而且隨著家庭支出的增加還要適當增加。

從理財?shù)慕嵌戎v，攻守兼?zhèn)洳攀亲詈玫摹Ｊ睾昧瞬庞羞M攻的基礎，進攻實現(xiàn)了收益才能有更好的防守。因此張先生首先要做的就是改善防守，通過合理的財務調(diào)整確保后方無憂后再大膽進攻。其次就是用進攻來改善防守。如果在股市投資賺了大錢，就應該及時撤出一些資金來完善自己的防守。此外，在主動投資的同時，也可以選擇指數(shù)基金定投等被動投資方式，利用時間的復利效應積累一些穩(wěn)定的財富。