島城的房價比較高，很多職場精英擔心房價上漲，工作沒幾年就買了房子，但卻因此花光積蓄并負擔上不小的債務。有房貸、有債務的年輕人應該如何理財，才能在還房貸的同時順利還清債務？

網友：天之嬌子

我在一家外企上班，工資和獎金每個月拿到手差不多有7000多元。今年初，我在李滄區花60萬買了一套小房子，當時付了24萬，其中5萬元是外債，并貸款36萬。買完房子后，每個月要還1900元貸款。平時我每個月支出在2300元左右。

理財目標：打算4年內購買一輛7萬元的汽車自用并還清借款；由于父母已退休，作為獨生女希望每年能給父母5000元養老費用。

出場專家：建設銀行青島分行理財師譚向榮

現金規劃：天之嬌子每月收入7000多元，硬性支出(房貸)每月1900元，每月可有5100元自由支配。由于處于有貸款有外債的特殊時期，天之嬌子可以適當節流，降低一部分生活支出，將每月的開支控制在2000元左右，這樣每月可以剩下3100元的盈余。此外，建議天之嬌子辦兩張信用卡，可以利用銀行的免息期適當緩解現金流。

贍養規劃：贍養父母是每個人應盡的義務，作為獨生女，對父母的贍養必不可少。建議單獨設立一個賬號，每月存入500元，零存整取，存期一年，在每年年末可向父母孝敬6000元以表孝心。

還債規劃：為盡快還清欠下的5萬元債務，建議天之嬌子不要投資于高風險品種，可以從月結余中拿出1500元定投到債券型基金，預期年收益為5.5%。四年后將累積到80329元，這樣可還清債務，并有3萬元盈余。

保險規劃：常言道天有不測風云，人有旦夕禍福，有時候會有很多意想不到的事情發生。這些事情會對生活造成巨大的影響，建議天之嬌子購買一份意外險，這種消費型險種保費在1000元左右就可以有50萬元左右的保額，比較適合年輕人。

存款規劃：按上述理財方案，天之嬌子每月還有1000余元的現金余額，建議將余額每月存一次一年定期，四年后本金加利息將達到5萬余元，并且資金流動性不受影響。

買車規劃：4年后，天之嬌子手頭大約有5萬元現金外加3萬元理財收益，進入買房后的第四個年頭，天之嬌子具備了買車能力，但可以刷信用卡分期還款買車，這樣可以減輕現金流的壓力，并可以適當的資金繼續用于理財，并可以適當投資一些高風險品種。