周圍有很多朋友都以購買全民保險為榮，因為他們認為全民保險將永遠持續下去，不再有懶惰的保險。但是，這里必須告訴他們，全民保險的全能性并不體現在其保障功能的全能。

普遍保險是免費和免費的。它是一種非常靈活的人壽保險產品。在客戶支付了一定金額的初始保費后，續期保費的金額和交貨時間可由客戶根據自己的情況自由決定。只要投資賬戶里的錢足夠支付風險保險費，保險公司就會自動轉賬。

目前市場上的全能保險主要是人壽保險和雙重保險，只保證死亡責任，而慷慨的保險也保證完全殘疾責任。所以比較而言，全民保險并不大，也不全面，如果你想得到全面的保護，還要結合其他類型的保險。

萬能險細分為兩種。一種重保障型，保險金額高，前期扣費高，投資賬戶資金少，前期退保損失大；另一種重投資型，保險金額低，首期扣費少，投資賬戶資金較多，退保損失小。

關于萬能險最多的疑問常常來自于所謂對預期年化利率的不同理解上。在萬能險產品說明書上，我們可以看到諸如上月預期年化利率為5。6%的字眼。這究竟是什么意思呢？購買萬能險所繳納的保費在扣除保障成本、手續費（初始費用、賬戶管理費等）之后，才進入投資賬戶，而這才是計算預期年化收益的基礎。保險商將根據一定的預期年化利率計算你的預期年化收益。預期年化利率即保險商公布的當月的預期年化利率除以12所得的數字。比如某款萬能險當月的預期年化利率是5.6%，那么它的月預期年化利率為0.00467（5.6%除以12）。而當月末投資賬戶的價值應該為月初的賬戶價值乘以（1+0.00467）。

消費者可以通過保險商公布的預期年化利率了解萬能險的投資預期年化收益，但不能將某個月份的預期年化利率簡單地理解為一整年的預期年化收益率，因為每月公布的預期年化利率會有變動，每月的投資預期年化收益也不同。

再次提醒大家，萬能保險年度預期年收益率是指投資賬戶中基金的年度預期年收益率。只有長期投資才能反映預期的年收益率。通常，前五年至十年的成本扣除較高，因此在幾年內，基金的實際預期年收益不令人滿意，盡管預期的名義年度收益很好。此外，萬能險同樣也要面臨市場預期年化利率上揚、保險商投資預期年化收益率走低的風險。