我們一起來看一則案例，通過案例來了解一些相關(guān)方面的知識(shí)，李阿姨：我丈夫和我今年剛到退休年齡。他們身體很好。他們的退休工資每月總計(jì)超過5000元。他們還有20萬元的定期存款，20000元的活期存款，一套自己的房子不貸款，一套40平米的舊房子出租。每月租金收入1000元。一個(gè)孩子和一個(gè)女兒結(jié)婚了，家庭穩(wěn)定，孝順。我們非常喜歡旅游。我們計(jì)劃每年安排兩到三次長(zhǎng)途旅行和短途旅行。我們希望合理安排夫婦的有限收入。

　　解決方案：首先，李阿姨和李太太將所有的資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄存款，投資方法稍微簡(jiǎn)單一些。從對(duì)現(xiàn)有金融資產(chǎn)的分析來看：20000元活期存款可以作為日常儲(chǔ)備金來維持，也可以作為貨幣基金的形式來購買，以應(yīng)對(duì)家庭可能發(fā)生的意外支出。20萬元的定期存款，建議將10萬元～15萬元轉(zhuǎn)換成3～6個(gè)月穩(wěn)健型的銀行理財(cái)產(chǎn)品，例如成都銀行匯得益人民幣理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于國(guó)債、央行票據(jù)、金融債、銀行存款等，平均歷史預(yù)期年化收益率可達(dá)到5%左右。

　　其次，我們還需要了解的就是李阿姨和妻子都是退休工人，對(duì)于他們這樣的工作來說收入有限，但時(shí)間比較靈活，首選的是錯(cuò)峰旅游，可以節(jié)省大約30%的旅行費(fèi)用。從家庭收入來看，李阿姨夫婦每年有7萬元的退休收入，除去2-3萬元的日常生活支出，每年旅游開支盡量控制在1.5-2萬元之間，這樣每年還會(huì)有3萬元左右的累積，養(yǎng)老生活方面沒有大的問題。

　　再次，李阿姨夫婦身體健康，家庭美滿，預(yù)計(jì)近幾年不會(huì)有較大的意外開支。因此，可考慮配置部分風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，以提高養(yǎng)老資金的投資報(bào)酬率。比如購買5萬元券商集合理財(cái)或股票型基金，若歷史預(yù)期年化收益率為7%，則5年后本息合計(jì)可達(dá)7萬元。

　　李阿姨夫婦這個(gè)年齡段可側(cè)重意外險(xiǎn)，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)具有保費(fèi)低廉、人生保障高的特點(diǎn)，65歲以前投保，與年輕人投保的費(fèi)率是一樣的，首選意外傷害保險(xiǎn)及意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　在控制旅游支出的同時(shí)，對(duì)李大嬸和夫人來說，更重要的是制定合理的養(yǎng)老基金投資計(jì)劃。在資產(chǎn)保全的前提下，應(yīng)盡可能提高養(yǎng)老基金的投資回報(bào)，積累更多的養(yǎng)老基金，以應(yīng)對(duì)突發(fā)、疾病等突發(fā)性支出。