眾所周知，一般來說，每個人的養老保障都是有好幾部分構成的，并不是只有單一的一種，它由三部分組成：一是社會基本養老保險，二是企業年金，三是個人養老基金，包括銀行儲蓄、養老保險、證券基金等。目前，社會保障只能提供基本水平的養老保障，而企業年金的發展還處于起步階段，因此個人自籌資金顯得尤為重要。在各種養老工具中，保險有著特殊的意義，商業性養老保險兼具壽險保障和養老規劃的雙重功能，被普遍認為是當前解決個人長期養老儲備問題的上佳解決方案。特別是具有分紅特性的養老保險產品，能夠在按期保證提供養老金的基礎上，通過派發分紅在一定程度上抵御通脹。
在經濟發達的社會，一般來說，個人養老基金包括商業養老保險，約占總養老金的40%。在完整的養老金融資組合中，保險可以發揮基礎性作用：養老金保險操作簡單，人們擔心資金能否上交保險公司來完成；商業養老保險收益清晰，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領取多少養老金作為補充，就可讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間即可按月領錢；養老資金最基本的要求是追求本金安全并可適度收益，抵御通脹，這也是穩健理財型的商業保險輔助養老的優勢所在；商業養老保險還可以強制個人儲蓄，這一特點對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習慣較差的人群而言具有他律的效果；養老儲備是一項長期的理財計劃，通過復利滾存計算收益，儲備時間越久，效果越佳，復利的魔力可通過養老年金這類長期商業保險得到明顯的體現。
以兩全保險（股息）為例，它是一套證券和養老金補充的最佳解決方案之一。它將在客戶退休前提供保障，滿足以退休金為導向的退休需求，設計獨特的現金利息選項，使客戶能夠靈活地從約定的退休年齡（55/60歲）中選擇每月的養老金；或者不行使該選擇權，按照合同約定一次性領取滿期金。無論是否選擇行使現金利益選擇權，客戶在其人生家庭責任重心期（55/60周歲前）均可獲得高額的壽險保障。同時，作為一款分紅保險，可讓客戶享有現金分紅，用于收入補充或者留存保險公司按復利累積生息；又如作為一款集年金領取與現金紅利為一體的分紅年金保險，年金保險（分紅型）專為退休養老規劃而設計，具有固定年金按月給付且保證領取的特色，針對不同人群的退休愿景，悉心打造美好愜意的退休生活，讓客戶及其家人養老無憂。
商業養老保險需要時間來積累，往往按照預期的退休年齡提前30歲或以上，而較早的規劃更有利于自身的安全利益。人無煩惱。工作和生活在工作場所的步伐正在加快。在努力制定工作計劃的同時，對自己的養老保障計劃只應給予一點關注，也許他們的黃金晚年的生活質量是可以保證的。
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