傳統的銀行存款、社會養老保險等養老金融工具難以抵御通貨膨脹的侵蝕。社會養老保險的保障水平較低，只能滿足父母的基本需求。隨著金融產品的不斷豐富，在養老保險規劃設計中，我們可以選擇股票投資、債券投資、基金投資和商業養老保險等金融工具。

股票、債券和基金投資在長期收益方面都有優勢，但對于年長體弱的父母來說，長期投資產品的計劃周期可能不能滿足你的養老金需求，他們需要更多地關注保險范圍。商業養老保險的品較多，繳費水平比社會養老保險高，相應保障水平也高，是其他養老理財品種所不能替代的。商業養老保險操作相對規范安全，人可以根據自己情況靈活選擇；同時要增加重疾病險、醫療險和意外險等保險品種組合，以提高應對大病或意外事故的風險承受能力，他們的晚年生活加強保障。

對于更年輕、更健康的父母來說，他們的養老金規劃可以是一個相對長期的財務規劃，在選擇金融工具時可以適當考慮長期福利。股票型或股票型基金在獲得長期收益方面具有一定的優勢，可以增加債券型或債券型基金的投資比例。同時我們要兼顧流動性的需要，以貨幣市場基金或活期存款的方式保證流動性，至少保證手頭有預留一年支出的應急資金，提高養老資產的流動性。

盡管父母雙方都有自己的養老金和社會保障福利，為了使他們能夠享受幸福的晚年，我們必須為我們的父母設計一個養老金計劃，并準備一個養老金來償還他們的撫養費。但當時，我們必須考慮到突發事件的風險因素，一旦不幸，我們走在父母面前，需要有足夠數量的資金作為他們的維護費用。因此在為父母準備養老計劃的同時，我們要通過為自己購買終身壽險來實現意外發生時留給父母的贍養費用。