如今的白領生活在較大的工作壓力和高壓環境下，這使得他們長期處于亞健康狀態，容易引發一些疾病，而不少重疾的治療費用非常高昂，對此他們就需購買相應的健康險來轉移風險。

重大疾病治療費高昂值得慶幸的是，近年來醫學科技的高速發展為人們帶來了福音，很多新型治療手段被發明出來，比如器官移植、靶向治療，以及其他的新型抗癌藥物等。癌癥已不再是不治之癥，相當一部分患者治療后可以帶癌生存，甚至重返工作崗位。但是，任何一種有效治療都需要長期的、數種方法的綜合運用，人們害怕的已經不僅是疾病本身，還有大額的治療費用。醫學專家介紹說，惡性腫瘤被發現時往往已經處于中晚期，保守的治療費用就超過10萬元，如果希望采取更好更先進的治療方法，恐怕要超過30萬元。這還不包括護理費用、營養費用、恢復費用、后續治療費用等巨額開支，以及長時期的收入損失。很多患者因為經濟原因而錯過治療時機，令人扼腕。因此，除了經常關注自己及家人的健康，提早準備好一筆健康專項費用以備不時之需也是非常重要的。

投保重疾險轉移財務風險目前各保險公司均推出了重大疾病保險，也稱大病險。中國保監會和保險行業協會規定了重疾險必須保障的25種最常見的重大疾病，基本已經囊括了各種惡性腫瘤，大致能夠消除人們發生重大疾病時的后顧之憂。根據保險期間的不同，重疾險也可以分為定期型和終身型。一般來說，定期型可以有一年期、三年期、五年期甚至十年、二十年、三十年期，其中少量產品采用均衡費率，但大部分產品設計為可調整費率，主要會根據年齡和身體狀況變化每年或每幾年調整一次費率。而終身型的重大疾病險保障到終身，或至88周歲，一般為均衡費率。在投保短期型產品時，要特別注意，是每年保證續保，還是需要隔年或隔幾年就要重新申請續保。如果是需要申請續保，可能會因為身體狀況的變差，而需要付出更多保費，甚至被拒保從而無法續保。

不同的重大疾病險，還要看清他們的產品特質，是純消費性產品，還是帶有儲蓄性質的產品。消費型的重大疾病險，保費低廉，如果滿期后被保險人沒有發生重大疾病，保費不返還，也就是保費被消費掉了。另一種是近年來市面上較活躍的組合產品，將重疾險與具有保費返還功能的壽險產品聯姻，使最終的產品具有保費返還功能。從成本角度考慮，前者的保費更低，后者因為具有返還功能，保費自然就會高出不少。兩者之間如何選擇，就仁者見仁，智者見智了。假設投保人現在的經濟條件一般，更注重保險的避險功能，那么不妨選擇消費型產品，這樣不容易產生繳費壓力，在罹患大病后可以得到及時的經濟支援。而如果經濟條件較好，將重疾險看成一種有病防治、無病儲蓄的手段的話，那么就要選擇具有返還功能的組合套餐了。不過，投保人可不要對返還型產品的預期年化收益率寄予太高的希望，比如與分紅險掛鉤的產品到底能拿多少紅利是無法保證的，又或是與投連險掛鉤的產品預期年化收益情況波動會比較大。個人還應根據自身的財力、投保目的等綜合考慮。