對剛參加工作不久的職場新鮮人來說，在人生規劃的起步階段，保障要做到有的放矢。從快樂的單身貴族到日后成家立業，單身青年經歷的生活環境和生活狀態變化最大，正是該用保險來未雨綢繆的重要階段，應早做安排。

黃小姐今年23歲，剛畢業參加工作，目前月收入在2000元左右。黃小姐和父母居住在一起，平均每月消費支出500元。除基本開銷之外，每月給父母300元生活費，基金定投每月300元。已在單位辦理了醫保。

黃小姐想通過購買保險，為未來存點錢。同時，希望產品有較強的靈活性，可以隨時取出以備不時之需。最好可以按月或按季度交付保費，強制自己存錢。另外，因其身體不好，想外加些重疾保險和住院補助等。

購買保險需及早謀劃

1.明確保障重點。大多數人壽保險產品都是長期的，因此，在打算購買之前一定要做一個長期的財務規劃。以保障險為例，保障險主要體現的是對家庭的責任。一個人在結婚前和結婚后，家庭的概念是不一樣的，當然對家庭的責任也就不一樣，需求的額度也會相差很遠。由于黃小姐目前是單身，在接下來的幾年內就要面臨結婚、買房、生子等這些人生大事。處于這個階段，養老險不是最迫切需要的。

作為收入還不是很高的社會新鮮人，又沒有多少家庭負擔，首先應該重視的是自身的意外和意外醫療類保障；其次可以考慮一定數額的壽險，為報答父母養育之恩做充分準備；同時趁現在年輕，盡早為自己準備好重大疾病保險。

2.意外險需求放在首位。據統計資料顯示，年輕人是意外發生率最高的人群。意外保險的一大特色就是保費低廉，因此，這類保險對于剛參加工作的年輕人來說，是最經濟實惠的。只要每年花200元左右，就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。至于意外保險的額度選擇，一般為年收入的5－10倍為宜。

3.搭配好意外醫療保險和住院津貼保險。盡管黃小姐參加了醫療保險，但由于參加工作不久，個人醫療賬戶儲備金不多，門診自我負擔比例較高，因此最好能獲得意外門急診醫療費用保險。此外，可以附加一些住院津貼保險，以彌補醫保的不足和誤工補貼。

4.壽險是給父母的良心保單。雖然說年輕人死亡多是因為意外，但還是擔心萬一因為疾病死亡，如果自己只投了意外險，父母不就得不到補償了嗎？因此，為了預防萬一，可以購買一定數量的壽險。現階段做這樣的保險規劃，算是給父母準備一份良心保單。

健康類保險中，特別要及早購買一份重大疾病保險，它是人生中不可或缺的保險之一，并且越早投保越合算。

從額度安排上來看，給黃小姐以下建議：意外保險保額15萬元、意外醫療保額5000元、壽險保額10萬元、重大疾病保險保額10萬元，附加住院津貼保險。要提醒黃小姐的是：保險不要買得太多，因為作為年輕人，一方面經濟支付能力有限，另一方面總免不了有其他的花銷。這時購買保險只有一個目的，形成一種基本的生活保障。等到經濟條件和其他狀況發生了變化以后，仍然可以對其保險計劃進行調整和修改。