保障需求來確定自己的重疾保障。

重疾險(xiǎn)被通俗地稱為大病險(xiǎn)，其與社保及其他商業(yè)健康險(xiǎn)的最大區(qū)別是事前報(bào)銷：只要被保險(xiǎn)人確診患了保險(xiǎn)合同界定的疾病，就可按約定的額度獲得賠償。一方面，可以通過費(fèi)用的提前支取來安排治療及家庭生活，另一方面還可以通過這筆費(fèi)用選擇更好的醫(yī)療設(shè)備、服務(wù)、藥品以達(dá)到更好的治療效果。

目前，保險(xiǎn)公司推出的重大疾病保險(xiǎn)主要包括返還型的長期保險(xiǎn)和消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)期通常為1年或5年，需通過不斷地續(xù)保來延長保險(xiǎn)期，繳納的保費(fèi)無論是否出險(xiǎn)都不能返還。在保費(fèi)方面，因?yàn)楸Ｕ掀谙薅糖也恍枰颠€，因此消費(fèi)型短期險(xiǎn)相對(duì)較為便宜。

下面就來看個(gè)例子

以30歲男性投保保額10萬元的重疾險(xiǎn)為例。5年期的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，每年只需繳費(fèi)450元左右，保障5年共繳納2250元。前5年而共繳保費(fèi)17500元。由此可見，消費(fèi)型產(chǎn)品的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同等的返還型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

由于保險(xiǎn)期間短，消費(fèi)型短期險(xiǎn)通常是每1年或每5年續(xù)保一次。相比一次性投保幾十年的保險(xiǎn)來說，更為靈活，利于日后保險(xiǎn)組合的調(diào)整。此外，一般情況下，每次續(xù)保的時(shí)候保險(xiǎn)公司都要對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保。隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長，出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐漸增大，因此被保險(xiǎn)公司拒保的可能性也會(huì)增大。而且若被保險(xiǎn)人上一保險(xiǎn)期間內(nèi)曾經(jīng)出險(xiǎn)，也有可能遭到保險(xiǎn)公司拒保或者提高保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

所以消費(fèi)型重疾險(xiǎn)無論在時(shí)間上，制度上，保障上，保費(fèi)上都比一些返回型保險(xiǎn)要好。