保障需求來確定自己的重疾保障。

重疾險被通俗地稱為大病險，其與社保及其他商業(yè)健康險的最大區(qū)別是事前報銷：只要被保險人確診患了保險合同界定的疾病，就可按約定的額度獲得賠償。一方面，可以通過費(fèi)用的提前支取來安排治療及家庭生活，另一方面還可以通過這筆費(fèi)用選擇更好的醫(yī)療設(shè)備、服務(wù)、藥品以達(dá)到更好的治療效果。

目前，保險公司推出的重大疾病保險主要包括返還型的長期保險和消費(fèi)型重疾險。

消費(fèi)型重疾險的保險期通常為1年或5年，需通過不斷地續(xù)保來延長保險期，繳納的保費(fèi)無論是否出險都不能返還。在保費(fèi)方面，因為保障期限短且不需要返還，因此消費(fèi)型短期險相對較為便宜。

下面就來看個例子

以30歲男性投保保額10萬元的重疾險為例。5年期的消費(fèi)型重疾險，每年只需繳費(fèi)450元左右，保障5年共繳納2250元。前5年而共繳保費(fèi)17500元。由此可見，消費(fèi)型產(chǎn)品的保費(fèi)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于同等的返還型重疾險產(chǎn)品。

由于保險期間短，消費(fèi)型短期險通常是每1年或每5年續(xù)保一次。相比一次性投保幾十年的保險來說，更為靈活，利于日后保險組合的調(diào)整。此外，一般情況下，每次續(xù)保的時候保險公司都要對被保險人進(jìn)行核保。隨著被保險人年齡的增長，出險的風(fēng)險也會逐漸增大，因此被保險公司拒保的可能性也會增大。而且若被保險人上一保險期間內(nèi)曾經(jīng)出險，也有可能遭到保險公司拒保或者提高保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

所以消費(fèi)型重疾險無論在時間上，制度上，保障上，保費(fèi)上都比一些返回型保險要好。