在當前降息周期，不少投資者把分紅險作為銀行儲蓄的替代品。但保險專家提醒，在當前降息周期中，消費者購買分紅險應注意以下幾個方面。

首先，分紅險不一定能分紅。保險專家說，分紅險的紅利主要來源于死差、費差和投資帶來的利差。每個會計年度結束后，保險公司會將分紅險賬戶可分配盈余的70%分配給客戶。但如果沒有盈余，分紅險也就沒有紅利可分。

其次，不是所有家庭都適合購買分紅險。保險專家提醒，兩類家庭應慎買分紅險：一是分紅險變現(xiàn)能力較差，短期內(nèi)有大筆開支的家庭應慎購分紅險。二是收入不穩(wěn)定的家庭。

最后，關注分紅險的保障功能。保險專家說，分紅保險一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險的保障功能相對較弱；保障型分紅險產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品功能一致，分紅只是附帶功能。保險專家建議，在當前降息周期，側重保障需求的人可選擇一些保險期較長、保障功能較強的保障型分紅險產(chǎn)品，而不應對短期的收益率看得過重。