“像我們這樣的人，40歲左右，害怕生病。”尤其對于那些家里經濟條件溫和的人來說，住院時最讓我感到恐懼的是醫生推薦的高價自付藥物。
聽說市場上有一種保險產品可以報銷自用藥品，就趕緊去買。孫說，他剛剛從一家保險公司購買了一項新的綜合住院補償醫療保險產品。
日前，保險公司推出了全面的住院補償醫療保險，以滿足消費者的需求。保險分為A和B兩部分，最高保額20萬元，是北京唯一可以單獨購買、自付藥品的大型醫療保險。當記者來到公司時，他看到人們來問問題。
統計顯示，近年來，在北京無論是重大疾病發生率，還是治療費用，均呈上升趨勢。在一些大中城市，有一半人10年內平均可能住院一次，一次住院平均費用達5000元以上。若患上重大疾病，一年的醫療費高達數萬元甚至數十萬元。
如此龐大的個人醫療費用及我國人口老齡化的大趨勢，給個人、家庭和社會造成巨大經濟壓力，也激發了社會各界對商業保險的強烈需求。尤其是當人們患疾病時，盡管有基本醫療保障，但保障范圍、用藥種類和地域限制等問題，越發凸現商業醫療保險的重要地位。
在市場上，很多人會感到五花八門的商業醫療保險產品并沒有真正滿足消費者的需求。目前的住院醫療保險多為搭配在一個主險下的附加險種，最高保額一般不超過3萬元，消費者需要支付的保費增加了，可是保障程度仍然有限。
當前，醫學發展速度很快，但醫學研究的新成果并不是每個患者都能享受，屬于基本醫療保障范圍的治療器械和藥品有時遠遠不能滿足病人的實際治療需要，一些必須使用又無法報銷的自費藥和醫保報銷范圍以外的治療器械費成了患者最沉重的經濟負擔，但這些都可以被包括在商業醫療保險報銷范圍內。
61歲的退休職工王大媽每月退休金有800多元，參加了基本醫療保險。不過，去年就因安裝的進口心臟支架屬于自費項目，令她欠債5萬余元，今年以來又已經住院三次，平均每月900元的治療費用更令她不堪重負。
該保險公司公司有關負責人告訴記者，“該醫療保險產品除了對社保用藥范圍內及社保規定個人承擔部分費用的藥品補償外，還能對基本醫療保險用藥范圍外的藥品按高達80%的比例進行賠付，最高每年以8000元為限。
該款產品主要是為了京城老百姓提供最完善的住院醫療保障，并能夠提供住院前和住院后的醫療費用補償，可以作為社保的有力補充。
同時，該保險產品對在國外的相關治療也能提供保障。客戶保險金額在5萬以上的，將獲贈優普環球援助公司提供的“全球緊急救援服務會員卡”，在全球范圍內免費享受包括各種緊急醫療援助、個人援助、咨詢、翻譯、協助查失及法律服務。
孫先生說，每個人衡量保險產品好壞的標準不同，關鍵是看能否滿足這些人的需求。這款商業醫療保險報銷范圍有以下幾個方面：
一是通過急救車運送至醫院產生的相關費用可以報銷，并能對在急救車內發生的治療和藥費一同補償;
二是醫院患者可以每天得到最高200元的床位費;
三是特定情況下未住院而進行手術的費用也能報銷，包括手術后監護費等;
四是因癌癥、終末期腎功能衰竭入院的保客，公司能提供自出院日起180天內，在醫院門診接受同一病癥的繼續治療費用。這才是中年人最關心的問題。
其實，商業醫療保險如何更好地發揮其保障功能，成為社保的有力補充是很多家保險公司尋求的方向。目前，當面對名目繁多的醫療費用、價格不菲的自費藥品，以及對治療地點的限制，很多患上大病的人感到，基本醫療保障的作用有時只能是杯水車薪，一旦大病纏身，醫療賬單就會讓你不堪重負。
只有更多更好的設計合理，保證綜合商業醫療保險的償付范圍，才能解決患者的經濟煩惱，構建完善的人民保障體系。
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