我們一起來看看一則案例的具體情況：劉小姐是金融公司的金領，她在三十年初獲得了董事的職位，年薪為30萬。但他一直忙于工作，推遲了他的婚姻。我計劃今年和男朋友結婚，我男朋友的月收入大約是2萬元。目前，她有一個沒有貸款的小公寓。在社會保障方面，她也為自己承擔了“重病”的保險。她希望婚后有一套三居室的公寓，總價格約為120萬英鎊。目前，她有50萬個定期存款和30萬個基金。每月的費用大約是3000元，同時，她想在3年內分娩。
劉小姐和她的男朋友每月掙45000元，而且他們生活節儉，沒有債務，經濟穩定。雖然她購買了基金，但建議建立合理的投資組合。此外，劉女士的家庭風險保護需要增加新的保險種類，以確保家庭的金融安全。
現金計劃：劉女士工作穩定，收入好，日常生活費用低。考慮到流動性與盈利能力的平衡，建議將流動性比率保持在每月支出的四倍，即12000元。
另外建議劉小姐辦張信用卡，信用卡是一個比較好的記賬工具，可以幫助有效地了解資金流向，控制婚后日常開支。
購房規劃：劉小姐之前已經購置了一套房產，所以無法享受房貸利率7折優惠。如果購置120萬的房產則首付為24萬，貸款期限為30年的話則月供為5718.71元。
月供只占家庭月收入的12%左右，對日常生活不會帶來較大的壓力。另外可將小戶型房產進行租賃。
投資規劃：劉小姐投資的所有比重都放在了基金，是比較不錯的“懶人”理財法。
考慮到日后寶寶降生建議在投資策略上應當偏向于偏穩健型，采用構建基金投資組合的方式，選擇一部分優質偏股類基金，比例大約占總基金額的40%，另外一部分為偏債類型基金，將比例控制在60%。
另外考慮到劉小姐每年結余比較高，可以考慮購買黃金或來進行中長期的投資，黃金自古以來都是金融避險的首選。
保險規劃：雖然劉小姐目前還很年輕，但是考慮到即將結婚組建家庭，在選擇保險的同時不僅需要考慮自己同時還要對家庭進行保障。
劉小姐已經購買了重大疾病保險，但她仍然建議購買單卡意外保險，保險金額將定為40萬，最后加上一些意外醫療、住院收入補償等險種，以達到全面理解。
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