那一年，李先生40歲，是一家公司的中層經(jīng)理。幾十年的工作經(jīng)驗(yàn)，使他不僅積累了50多萬(wàn)元的積蓄，而且培養(yǎng)了熟練的商業(yè)能力。當(dāng)李先生想實(shí)現(xiàn)他成為老板的夙愿時(shí)，他遭到了妻子的強(qiáng)烈反對(duì)。

妻子擔(dān)心在生意上賠錢(qián)，改變舒適的家庭生活。她還認(rèn)為兩個(gè)孩子需要錢(qián)上學(xué)、父母的晚年和將來(lái)的退休等等，但是投資商業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)太大了。經(jīng)過(guò)協(xié)商，妻子終于同意李先生拿出10萬(wàn)元投資小公寓，以收取租金。

一方面，為了維持家庭的生活質(zhì)量，另一方面，為了實(shí)現(xiàn)他的崇高愿望，李先生陷入了兩難境地。財(cái)務(wù)專(zhuān)家建議：鑒于李先生的情況，財(cái)務(wù)顧問(wèn)建議李先生為其家人購(gòu)買(mǎi)總額100萬(wàn)元的大病保險(xiǎn)和其他退保保險(xiǎn)，年費(fèi)超過(guò)10000元，再加500000元押金和500000元Y貸款。創(chuàng)建一個(gè)公司，導(dǎo)致利潤(rùn)超過(guò)200000元。8年后發(fā)展成為注冊(cè)資金300萬(wàn)元、固定資本1500萬(wàn)元、員工100余人的企業(yè)，李先生的年收入超過(guò)150萬(wàn)元。

兩種方式收益比較：

簡(jiǎn)單理財(cái)：李先生家庭總資產(chǎn)大約為：50萬(wàn)(原有儲(chǔ)蓄)+40萬(wàn)(8年儲(chǔ)蓄)+12萬(wàn)(8年房租)-40萬(wàn)(孩子出國(guó)留學(xué))-20萬(wàn)(老人醫(yī)療費(fèi)用)=42萬(wàn)。結(jié)果李先生的家庭資產(chǎn)不進(jìn)反退，且李先生此時(shí)已48歲，錯(cuò)過(guò)了施展抱負(fù)的最佳時(shí)機(jī)。

保險(xiǎn)理財(cái)：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)解決了后顧之憂，李先生得以大展拳腳，企業(yè)發(fā)展良好。李先生目前的資產(chǎn)：機(jī)會(huì)成本3000萬(wàn)(8年來(lái)經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn))-50萬(wàn)(原有儲(chǔ)蓄)-8萬(wàn)(全家保險(xiǎn)費(fèi))=2942萬(wàn)。更重要的是，李先生實(shí)現(xiàn)了人生目標(biāo)。

事實(shí)上，許多中年人，如李先生，都有豐富的生活經(jīng)驗(yàn)和一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可能受到李先生作為一個(gè)家庭的生命風(fēng)險(xiǎn)的制約。如果李先生通過(guò)保險(xiǎn)安排家庭生活，并且把保險(xiǎn)作為抵御家庭風(fēng)險(xiǎn)的盾牌，他就能像李先生一樣實(shí)現(xiàn)自己的抱負(fù)。由此看來(lái)，合理運(yùn)用保險(xiǎn)來(lái)平衡投資結(jié)構(gòu)，是處于創(chuàng)業(yè)時(shí)期的中年人的明智之舉。