那一年，李先生40歲，是一家公司的中層經理。幾十年的工作經驗，使他不僅積累了50多萬元的積蓄，而且培養了熟練的商業能力。當李先生想實現他成為老板的夙愿時，他遭到了妻子的強烈反對。
妻子擔心在生意上賠錢，改變舒適的家庭生活。她還認為兩個孩子需要錢上學、父母的晚年和將來的退休等等，但是投資商業的風險太大了。經過協商，妻子終于同意李先生拿出10萬元投資小公寓，以收取租金。
一方面，為了維持家庭的生活質量，另一方面，為了實現他的崇高愿望，李先生陷入了兩難境地。財務專家建議：鑒于李先生的情況，財務顧問建議李先生為其家人購買總額100萬元的大病保險和其他退保保險，年費超過10000元，再加500000元押金和500000元Y貸款。創建一個公司，導致利潤超過200000元。8年后發展成為注冊資金300萬元、固定資本1500萬元、員工100余人的企業，李先生的年收入超過150萬元。
兩種方式收益比較：
簡單理財：李先生家庭總資產大約為：50萬(原有儲蓄)+40萬(8年儲蓄)+12萬(8年房租)-40萬(孩子出國留學)-20萬(老人醫療費用)=42萬。結果李先生的家庭資產不進反退，且李先生此時已48歲，錯過了施展抱負的最佳時機。
保險理財：因為保險解決了后顧之憂，李先生得以大展拳腳，企業發展良好。李先生目前的資產：機會成本3000萬(8年來經營的資產)-50萬(原有儲蓄)-8萬(全家保險費)=2942萬。更重要的是，李先生實現了人生目標。
事實上，許多中年人，如李先生，都有豐富的生活經驗和一定的經濟基礎，可能受到李先生作為一個家庭的生命風險的制約。如果李先生通過保險安排家庭生活，并且把保險作為抵御家庭風險的盾牌，他就能像李先生一樣實現自己的抱負。由此看來，合理運用保險來平衡投資結構，是處于創業時期的中年人的明智之舉。
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