通過購買保險進行家庭理財規劃正越來越為人們所認識和接受，但保險專家認為，真正購買和選擇保險產品最好遵循一些原則和“訣竅”。1、貨比三家不吃虧，盡管各家保險公司的條款和費率都是經過中國保監會批準或備案的，但比較一下卻也有所不同。如領取生存養老金，有的是月月領取，有的是定額領取；大病醫療保險，有的是包括幾十種大病，有的只有幾種。同時要多比較各家公司同類保險產品中的條款，重點要看保險責任、除外責任等關鍵性條款，要仔細研究條款，保險并不是無所不保，對于投保人來說，應該先研究條款中的保險責任和責任免除這兩部分。同時要明確自己的需要，首先考慮自己或家庭的需要是什么。
2、選擇正確的保險組合，在選擇醫療保險時，重大疾病保險應該是每個家庭的首選。有社會醫療保障者選擇重大疾病保險+住院補貼保險，無社會醫療保障者選擇重大疾病保險+住院費用保險。
3。盡量選擇年度付款，而不是全額支付。每年支付是根據每年10年、20年等支付的一定保費。全額付款是指一次性付款。專家建議，當對嚴重疾病和其他健康保險采取醫療保險時，盡量選擇一種長期付款方式。一是因為繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。二是因為不少保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發生在交費期內，從給付之日起，免繳以后各期保險費，保險合同繼續有效。這就是說，如果被保險人繳費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是選擇20年繳，就只支付了十分之一的保費。
4、靈活運用保單借閱功能，一些保險人因為暫時用錢不得不退保，損失慘重。事實上，現在許多保險產品都附帶了保單借入功能，即對保單進行質押，按照當時保單的現金價值70%至80%的比例向保險公司貸款。這樣既解決了緊急需要，又避免了投降帶來的不必要損失。
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