讀者：崔先生：32歲；妻子：30歲。我們一起來看看崔先生的家庭情況：崔先生是一家廣告公司的華南區總經理。他的年收入是100萬英鎊。崔太太在家照看孩子，偶爾也兼職，年收入大約2萬元。他們的孩子2歲半，計劃在下半年生另一個孩子。由于崔先生身處高壓行業，他更加關注家庭安全，自去年以來買了很多保險。

他仍然不確定自己是否有足夠的保障措施。他希望財務經理能夠幫助他。此外，崔先生希望盡快增加投資（一個穩定的投資者，他可以承擔10%的投資損失），為他的孩子的教育做準備，并且通過在五年內償還141萬美元的抵押貸款來擺脫“房奴”的地位。這意味著崔先生每年的收入平衡只能用于償還貸款，而不是用于投資。如何解決財務規劃中的矛盾？

廖先生：首先，崔先生的資產配置總體的分析下來，我們可以發現它存在三個問題需要改進。首先，崔先生是家庭收入的主要來源，保護性較低。其次，資產配置偏保守，每年結余投入保守型和激進型的資產為1：1，可適當提高激進型資產的比例;第三，在基金定投上的投入過于分散，可能增加投資的風險。

朱先生：崔先生在5年內償還抵押貸款的計劃與他的收入不匹配，需要調整。根據141萬元貸款在五年內以同等利息的形式償還，假設貸款利率為6%，崔先生需要每月償還20000元，一年償還240000元。這基本上消耗掉崔先生家庭一年的收入結余。而在投資組合方面，如果按照崔先生的風險承受能力，組合最大虧損在10%，那么目前以股票型資產為主的投資組合與此并不相符。崔先生的投資組合應調整為年化收益10%左右，浮動收益類資產(以股票為主)、固定收益類資產和現金資產5：3：2的比例。根據崔先生目前約50萬元的投資資產，應將投向浮動收益類資產的金額控制在25萬元左右。