我國保險法中的健康保險指的主要是什么呢？我們一起來了解一下健康保險主要是指被保險人的疾病、生育及其造成的傷殘、死亡作為保險的繳費條件，其中疾病保險為主要內容。在美國等國家，原本的含義是疾病保險，但是由于管理技術的復雜性，保險公司很難盈利；同時，隨著經營范圍的擴大，健康保險逐漸增加了新的含義。以下僅以疾病保險為例來說明健康保險的一般承保條件，雖然并不能完全體現出如殘疾保險、生育保險以及殘疾收入補償保險等其他險種承保條件上的逐一細節，但就總體而言，也是具備一定的代表意義的。

疾病保險，又稱狹義健康保險，顧名思義，是影響人們健康與多種疾病的保險事故。保險人出于業務需要，一般都想限制可保疾病，主要是指由身體內部原因引起的疾病，包括精神或身體上的疼痛或不完美。構成保險病的，一般有以下三個條件：

（1）疾病的內在原因。區分醫療保險與意外傷害保險是一項重要的標準。健康保險所要求的疾病必須由身體的某些內部原因引起，即由一種或多種器官、組織甚至系統損害引起的功能障礙，導致各種病理表現，如肺炎可引起發燒，腸炎可直接反映為腹瀉。而那些顯然是緣由外來劇烈原因造成對身體健康的損害，應當視作傷害而非疾病，由此在保險理論上嚴格區分了兩大險種。但實際情況是許多疾病是外部原因造成的，比如病菌的感染、氣候變化影響、環境污染而致病等等，這似乎又一次模糊了二者的界限，對此種情況，理論上一般認為即使基本源于外界各種因素，也必然要在身體內部經過一段時間的醞釀，引起身體內部的各種物理、化學反應的影響，才會發作、形成疾病，這與傷害是有所區別的。

（2）非先天性疾病。保險的一個重要特征就是對那些在保險期間內發生的保險事故由保險人根據保險合同履行補償或給付義務，健康保險要求疾病發生在保險合同的效力期間。根據這樣的原則，一切先天存在身體上的缺陷，比如目盲、耳聾、內臟位置異常、器官性能殘缺等，都不屬于健康保險承保范圍之內。對于一些由于遺傳原因而形成的如先天性心臟病、遺傳性精神分裂等疾病，各國的健康保險法規都有不同的規定，大多數國家將此內容判歸社會險范疇，也有的地方保險人會對保險要件加以適當調整，做到靈活掌握承保原則。

一些潛伏性疾病，例如遺傳性結核病、性病等若無誘發因素引起發作，對人們的健康并無大礙，如果在保險效力有效期間發作，應當視作與普通疾病一樣，在實務中一般列入可保范圍之內。而且這種疾病與那些內臟機能自動發生變化或損傷等被當作是同一性質、同一類型的疾病，與先天殘疾有著質的不同。

（3）偶然性疾病。偶然性疾病的限制來自于這樣的假設，即認為人生以健康為常態，以疾病為異常。因此疾病的發生應當純屬偶然，并非人們所能預料得到的；但這種偶然性疾病是可以治愈的、并不是一旦得上就無可救藥。所以一般對偶然性疾病又要求其在客觀上有藥可治，通過各種醫藥手段、措施可以減輕痛苦、緩解病勢并最終可以根除病患。

健康保險加進了偶然性疾病的限制，就排除了那些必然發生的人身方面有損健康的各種危險，比如死亡、年老衰弱等。對那些常年臥床、以各種藥物維持生命的投保人，健康保險人通常不會接受，因為這種情況甚至不符合最初關于健康常態的假設。對疾病常態的保護，保險人不但無利可圖、而且還可能出現虧損。進一步而言，偶然性不但是說被保險人是否會患上某種疾病應該是不確定的，而且還包括會患上哪一種疾病也是無法預測的，甚至何時會感染乃至發作也是沒有定數的。因此，健康保險人所提供的健康保險對那些要防范這些危險、試圖尋找健康保障的人們而言具有重大意義。與人壽保險的可保危險相比，健康險的保險對象具有更大的不確定性。

醫療保險政策一般對保險責任的范圍作出明確明確的規定。一方面，便于明確保險人與被保險人之間的權利和義務；另一方面，長期的保險實踐證明，隨著科學技術的進步，醫療技術不斷進步，可能導致不可治愈的疾病。多年來出現了一種全身性疾病，許多以前未知的疾病不斷得到改善。當然，新的不治之癥的出現，對于保險人來說，也是喜憂參半的，為了保證業務的穩定，當然最保守的方式就是在具體的保險單中明確規定各種承保疾病，避免索賠過程中可能發生的l各類糾紛和糾紛。