許多保險消費者在購買保險后，發現自己不滿意，決定退保。退保過程很簡單，但在什么情況下退保是免費的？據報道，現金價值是多少溢價可以退回的關鍵。指被保險人要求退保或退保時，壽險公司應退還的金額。

放棄保險的過程非常簡單。保險公司推銷員將投保人的委托書（必須由客戶本人簽名）和被保險人的身份證交給保險公司辦理投保手續，然后向客戶收取投保金。客戶只需簽署或蓋章退款，他們已順利完成退保手續。退款金額通常根據每個保險公司的合同或保單所附的現金價值表來計算。

現金價值是支付多少溢價的關鍵。指被保險人要求退保或退保時，壽險公司應退還的金額。據悉，大多數保單都附有現金價值表，提醒您今后幾年可以退還保費，但大多數投保人不在乎。如果投保人對現金價值無法理解，我們有專門的熱線服務電話，并提供投保人10天（壽險）的猶豫期，10天內退保是不會收取任何費用的。但過了10天，我們就認為你認可了這份保單。一家保險公司的工作人員表示。

保險公司無法向每一個投保人提供現金價值的詳細計算公式，但拆開項目來看所扣除的諸多費用會讓你大吃一驚，根據了解，保險公司的手續費一般有這樣一些項目：純保費、管理費、直接傭金、間接傭金、人員報酬、培訓、體檢、核保、出具保險單、交通通訊、稅收等等十幾種之多！然而盡管這樣，保險公司卻并沒有從這些扣除的費用中得到多少好處，他們寧愿將退保稱為兩敗俱傷的行為，縱使這樣，如果客戶在前兩年退保，我們仍舊是虧損的。

在第一個保單年度，保險公司支出的管理費用較多，如對被保險人體檢、核保、出具保單，將保單輸入電腦的費用，均只在第一保單年度發生，以后各個保單年度則不再發生。

另外，在第一個保單年度，保險公司對營銷員支付的直接傭金較高，這一方面是因為營銷員為達成一件新合同付出的勞動和費用（交通費、通訊費等）較多，另一方面是保險公司以此鼓勵營銷員更多地達成新合同。在第2-5個保單年度，保險公司向營銷員支付的直接傭金逐年遞減（支付傭金是為了讓營銷員繼續為投保人、被保人提供售后服務）第5個保單年度之后，一般不再支付直接傭金，管理費用也已減少，所以附加保費可維持在較低的固定水平。

也就是說，如果保險單在第一年或第二年撤回，扣除保險費的比例將大大增加。事實上，要退保，還應該在兩年之后，因為對于長期的人壽保險來說，時間越長，享有的保護就越多，并且扣除的成本沒有增加太多，所以被稱為退保的最佳時間。