作為股東，張先生的投資回報仍然不錯，至少每個月的生活費可以通過股票投機賺取。但是股票投機的風險也很大，如果你遇到像2008年那樣的熊市，張先生可以每月從股市賺錢嗎？估計應該發布一個大問號。正是由于這個原因，張先生希望得到理財規劃師的建議，制定一個家庭理財的長期計劃。事實上，投資只是財務管理的一部分，為了保證家庭財富的安全與健康，有必要建立攻防結合。

從攻擊的角度來看，主要是投資，不管你是在炒股、買基金，還是投資工業，最終目標是獲得更高的回報。張先生的家庭在這方面做得不錯，投資的各個方面，回報也還行。但就目前而言，收入來源仍然相對簡單，主要來自股市。不穩定性很明顯，家庭投資的整體風險性偏高。現在有一些年輕人特別是一些職業股民，把家庭的大部分財富都投入到股市中，賺錢自然是歡天喜地，但一旦虧錢了就損失慘重，而且萬一在熊市中遇到一些需要大量用錢的情況，那損失就更加慘重了。

從守的角度來看，至少應該包括家庭安全、日常生活費用和應急基金。雖然越來越多的人意識到保險的好處，但是從目前的情況來看，購買保險的比例仍然不高，保險作為家庭理財的基石，每個家庭都應該予以考慮。雖然張先生買了保險，但他選擇了獎金保險來投資。其實買保險的目的是為了保障，這一點一定要記清，因此必須補充健康險等產品。從日常生活費和急用金來看，張先生擁有一些活期存款，可以抽取一部分來使用，這筆錢不但要確保不用于其他地方，而且隨著家庭支出的增加還要適當增加。

從財務角度看，進攻和防守是最好的。只有當我們防守好的時候，我們才有進攻的基礎，如果我們從進攻中獲利，我們就能獲得更好的防守。所以張先生首先要做的就是加強防守，通過合理的財務調整，確保后方無憂無慮，然后大膽進攻。二是提高攻防能力。如果我們在股票市場投資中賺了很多錢，我們應該及時收回一些資金來改進我們的防御。此外，在主動投資的同時，也可以選擇指數基金定投等被動投資方式，利用時間的復利效應積累一些穩定的財富。