在現(xiàn)實生活中，經(jīng)常會發(fā)生這樣的事件：幼兒園的孩子上廁所時不小心摔倒了；小學生被陌生人叫走后被殺害；中學生踢足球時與其他學生發(fā)生碰撞；大學生在學校自殺。對于校園內(nèi)發(fā)生的各種事故，如果學校投保了學校責任險，保險公司如何處理索賠？

學校投保后，如果事故發(fā)生在學校或校園舉辦的體育、課外活動、春游、夏令營等活動中，保險公司將首次向受傷學生提供賠償。開展各種社會活動。對于學校來說，學校責任保險有效地降低了學校和教師所承擔的風險；對于學生和家長來說，醫(yī)療費、護理費、交通費等費用能夠得到有效補償，因此，政府、學校和家長高度重視哦。

許多人認為，只要校園內(nèi)發(fā)生傷害事故，學校責任保險就應該承擔法律責任，保險公司應該賠償。就像乘長途汽車一樣，乘客購買車票和交通事故保險，當上車后發(fā)生人身安全事故時，保險公司負有責任。

在實務中采取的是另一看法，保險公司是否賠償要視情況而定。根據(jù)教育部、財政部、中國保險監(jiān)督管理委員會《關于推行校方責任保險、完善校園傷害事故風險管理機制的通知》中關于“校方責任保險基本范圍包括因校方責任導致學生的人身傷害，依法應由校方承擔的經(jīng)濟賠償責任”的規(guī)定，校方責任險實行的是過錯責任賠償原則，索賠的范疇只是在校方有過錯責任的情形下才生效。

校方責任險有一些免責規(guī)定：學校的故意行為；學校默許或放任教職員工毆打、體罰學生的行為；學校統(tǒng)一組織或安排的活動宣布結(jié)束，如學生自行上學、放學、返校、離校途中住校學生自行外出或擅自離校期間以及放學后、節(jié)假日或假期中學生自行滯留學校或到校活動期間等超出學校管理范圍的時間或空間發(fā)生的學生人身傷害事故，就被排除在校方責任險的責任范圍之外。還有由于學生自傷自殺、學生突發(fā)疾病造成的學生人身傷害事故也被列校方責任險的責任范圍之外。所以在本文開始所述的大學生在學校自殺身亡此種情況，保險公司是可以拒賠的。

受傷學生或家屬可以直接向保險公司索賠嗎？

新保險法在第65條規(guī)定了責任險中遭受損害的第三人可以直接向保險人請求賠償金。

但在現(xiàn)實中，校方責任險幾乎都是學校來統(tǒng)一報案和索賠。故受傷學生不能像機動車交通事故中的受害人那樣直接請求保險公司賠償。只有當校方責任保險合同中有約定，或?qū)W校的賠償責任已確定而學校怠于向保險人請求賠償時，受傷學生才有權(quán)直接請求保險公司賠償保險金。

學校報案后，一般先要提交由校方填寫的《出險通知書》、索賠申請書、賠付協(xié)議書（加蓋學校公章）。受傷學生需要向?qū)W校提出索賠申請，提交身份證明、學生與校方達成的賠償協(xié)議以及校方支付賠償憑證、醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)療證明等其他必要的材料。保險公司才能進行定損、定責和履行賠付。

校方責任險理賠案例分析：

在同一個學校發(fā)生了兩個案子：

案例一：一所小學期末考試完了學生準備離校時從寢室抱著被子下樓梯，不小心踩空了，造成學生尺橈骨粉碎性骨折。

案例二：在該學校的一次體育期末考試中，一學生在跑步摔倒了造成髂前上棘骨折。

分析：民事賠償原則是“過錯與其應承擔責任相適應”。“校方責任險”獲賠的前提是校方必須有責任，并且校方必須承認自己有責任，受傷害或損失的學生必須拿到校方出具的這方面的證明材料，才能從保險公司獲得賠償。第一個案例，首先是學生自己踩空跌倒，其次依照2002年由教育部公布的《學生傷害事故處理辦法》的第9條：在放學后、節(jié)假日或者假期等學校工作時間以外，學生自行滯留學校或者自行到校發(fā)生的。學生已經(jīng)考完期末考試放假了，學校不承擔賠償責任。第二個案例是在學校組織的體育期末考試中，沒有充分預見特殊體質(zhì)的學生可能出現(xiàn)的不適狀況，未能及時采取必要的安全措施，學生摔倒發(fā)生髂前上棘骨折的事件，學校應當承擔相應的民事賠償責任，所以該案屬于保險責任范圍。

總之，如上所述，校園責任保險索賠，只要不發(fā)生校園傷害，學校就應該承擔法律責任。如果學校已經(jīng)盡到了職責，但是由于學生的個人過失造成意外傷害，這屬于校園事故。即使事故發(fā)生在校園里，學校也沒有責任。學生不能獲得學校責任保險來解決索賠問題。學生積極主動，有很高的意外傷害概率。通過對該保險的分析，我們知道，只有校園責任保險是有限的，還需要補充其他類型的保險，如普通人壽保險等，以便為孩子的校園生活做準備。