所謂日落財(cái)務(wù)管理就是針對(duì)退休老人和空巢老人。這60位老人在經(jīng)歷社會(huì)考驗(yàn)時(shí)，孩子們結(jié)婚了，生活突然變得很安靜。隨著更多的時(shí)間去品味生活，更多的資本積累來投資生活，但畢竟是日落時(shí)分，老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力變得非常有限，那么，如何在有限的時(shí)間內(nèi)做最穩(wěn)定的日落財(cái)務(wù)管理呢？

王爺爺和王奶奶已經(jīng)退休了幾年，他們的孩子已經(jīng)開始獨(dú)立生活了。每個(gè)月除了子女的生活費(fèi)外，他們還領(lǐng)取養(yǎng)老金，大約4000元。家庭收入相對(duì)單一。然而，家庭儲(chǔ)蓄賬戶約為150000元。這樣的家庭應(yīng)該是當(dāng)今大多數(shù)空巢老人的基本情況。

王爺爺和王奶奶的第一步是準(zhǔn)備應(yīng)急儲(chǔ)備金：根據(jù)家庭每月的開支，從家庭自有資金15萬元中抽取1萬元作為應(yīng)急儲(chǔ)備金，其中一部分可以存活。將投資于貨幣基金。

接下來，建議王爺爺和王奶奶可以將剩余140000萬自有資金中22%配置高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，78%購買低風(fēng)險(xiǎn)或無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，即1400000.2230000元，一次性買入偏股基金，每月投入1000元做定期定投，年回報(bào)率為10%，3年后可獲得本利總計(jì)82227元。

對(duì)于王爺爺和王奶奶每月的4000元的退休金而言，已經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)投入1000元，還剩3000元，我們建議買入貨幣基金，因?yàn)樨泿呕馃o風(fēng)險(xiǎn)，比零存整取利息要高，而且無交易費(fèi)用，假設(shè)年回報(bào)率為4.2%，那么以3年為限，3年后能獲得114885元。

然后，王爺爺和王奶奶通過儲(chǔ)蓄和每月的養(yǎng)老金，投資上述產(chǎn)品后仍然有大約11萬元的資產(chǎn)。我們建議這些資產(chǎn)可以用來購買銀行的資本擔(dān)保金融產(chǎn)品，如中國銀行的游戲系列，為期三個(gè)月或六個(gè)月，預(yù)期年利率一般在4.5%左右。既能起到定期存款的作用，又能利用其投資優(yōu)勢(shì)獲得增值機(jī)會(huì)，同時(shí)又是保本保預(yù)期年化收益的。在配置了活期存款、基金以及理財(cái)產(chǎn)品之后，相信王爺爺和王奶奶的晚年理財(cái)既能豐富生活，而且還能讓自己的資產(chǎn)保值增值。