保險的利弊：買保險就是轉移自己的風險，那而在發生意外的情況之下接受風險的機構是保險公司。保險公司承擔風險轉移是由于保險風險或規律性。轉嫁風險并不是災難事故真正留給被保險人的，而是保險人在人民財力的幫助下，對被保險人因災難而受損害的經濟損失進行賠償，這實際上是對被保險人同樣風險的損失。

分攤損失是實施賠償的前提和手段，實行賠償是分攤損失的目的。此外，一些壽險產品不僅具有保險功能，而且具有一定的投資價值，也就是說，如果在保險期內沒有發生保險事故，那么在支付時，您將獲得比過去支付的保險費更多的保險費，還有其他的。除本金以外的收入。因此，保險既是一種保證，又是一種投資回報。

相信參加醫療保險的人有這種感覺，現在住院費用大部分由相關機構報銷，這是風險分擔的原則，往往會讓當事人減少大部分的損失。

但是，保險往往也有不少壞處，這就是部分保險公司會給投保人設置一些保險陷阱，從而造成投保人理賠難。

對于車主來說，這個世界上最坑爹的事情莫過于保了險的車子出了事故卻要自己掏腰包。近日，海口市民吳先生的車子就因為保險過期后發生車禍，導致車輛理賠遭拒。

吳先生的車是去年11月份購買的，保期為一年。今年12月初，吳先生的車出了車禍，原本以為可以得到保險公司的理賠，但一查保單才發現，剛好過期一個禮拜。

他們應該通知我才對啊，當初買保險的時候很熱情，反倒是保險過期了就理我了。吳先生趕到很郁悶。

業內人士支招如何量體裁衣買保險

雖然保險業目前還存在一些設陷阱的問題，但保險對于個人和家庭來說，總體上還是利大于弊，業內人士也給廣大市民支招如何量體裁衣買保險。

要做好家庭保險規劃，首先要認真分析家庭的支付能力，清楚自己及家庭希望通過投保解決哪方面的經濟保障，大體上要注意以下幾方面問題：

一、購買保險投多少錢合適

一般來講，每個家庭用于購買保險的錢應該掌握在家庭年收入的15%至20%。不過，用總收入的一定比例確定保險費數額并不科學，不妨考慮將每年收支余額的30%左右用于購買保險。當然，還要考慮支付能力的持續性，因為購買養老、健康保險通常是一個長期的過程，繳費期也許要二三十年，中途退保會帶來經濟損失，切忌將所有現金都用來購買保險。

二、解決哪方面的經濟保障

人們日常生活中遇到的保險除了機動車保險、家庭財產保險這些意外事故補償型的保險外，大多是養老、健康、教育金、人身意外傷害等對未來生活規劃型的保險，所以在進行保險規劃時，要清楚自己想解決哪方面問題。在經濟能力許可的情況下，可以考慮購買多種保險獲得全方位的保障。

三、為誰投保符合家庭利益

很多人都先給孩子買保險，很多業務員也把給孩子買保險作為銷售的突破口。其實從正確的保險觀念講，首先該買保險的是一個家庭中收入最高的家庭經濟支柱。因為他為家庭經濟貢獻最大，承擔了更多的支付壓力，一旦出現風險事故，家庭收入將急劇減少，家庭原有的生活方式必然會發生變化。

四、怎樣合理安排保險順序

首先，應該考慮意外保險，因為意外保險和意外醫療都很便宜，是最有保障的保險，只有幾百元，才能解決成百上千的意外保護和成千上萬的住院補償；其次是大病保險、兒童教育保險和養老保險，如果有錢，你可以買一些紅利或全能保險。