我們經(jīng)常看到這種現(xiàn)象在我們身邊，往往是因為一場重病，或其他意外，一個中產(chǎn)階級家庭會突然陷入經(jīng)濟困難。除了醫(yī)療保健之外，兒童教育、兒童婚姻和養(yǎng)老金儲備常常花費很多錢，這使得中國中產(chǎn)階級陷入了一種境況：表面上，生活很好，收入也不低，但內(nèi)心仍然充滿焦慮：擔(dān)心你所做的事情。今天你是否打算明天辭職？今天身體很健康，明天會不會因為一場大病而致貧？一旦罹患重疾，明天老人、孩子誰來養(yǎng)？一次大規(guī)模裁員，一場可能存在的降薪，股票的波動，稅率的調(diào)整，都能讓他們焦慮到難以入眠。

為了應(yīng)對城市白領(lǐng)的普遍焦慮，財務(wù)顧問建議，由于工作節(jié)奏快，環(huán)境污染日益嚴(yán)重，大多數(shù)白領(lǐng)都處于焦慮狀態(tài)。在新年伊始，考慮參加年終獎金，為自己或家人購買擔(dān)保。購買保險的不同階段應(yīng)該有不同的重點，選擇合適的安全方案，關(guān)鍵是看當(dāng)前階段的最大風(fēng)險是什么，在此基礎(chǔ)上，通過購買適當(dāng)?shù)谋ｋU來傳遞可能存在的風(fēng)險。

新進入職場的人，主要是90年代以后，有較少的社會經(jīng)驗和相對有限的收入。他們大多是獨生子女，他們的父母面臨退休。可以說，這一代是家長的接力棒，在幾年內(nèi)照顧父母和家庭責(zé)任，壓力不小。

綜合考慮這些情況，理財顧問建議，由于大部分職場新人的事業(yè)、收入才剛剛起步，所以他們相應(yīng)的保險規(guī)劃也應(yīng)從迫切性和實惠性兩方面著手，打好基礎(chǔ)。意外險和重疾險的保障最為合適。意外險可以滿足低保費高保障的需求，而重疾險則是為了應(yīng)對日后可能發(fā)生的重大疾病所造成的經(jīng)濟重負。廣發(fā)銀行理財顧問溫川特別提醒職場新人，越早投保重疾險，費率越低，需繳的保費總額越低，可選擇繳存的期限也越長，相應(yīng)越劃算。

從單身一族變?yōu)榧彝サ捻斄褐砩系膿?dān)子重了，在規(guī)劃年終獎時，要考慮的問題也更多。對年輕夫婦，首先推薦性價比較高的消費型醫(yī)療保險。很多年輕夫婦生活節(jié)奏較快，作息飲食相對紊亂，因此健康狀況容易面臨挑戰(zhàn)。消費型醫(yī)療保險在投保時的選擇相對靈活，報銷比例也較高，當(dāng)罹患重疾時，通過該險種可大幅減少新建家庭的經(jīng)濟損失。

理財顧問特別指出，養(yǎng)老保險并不是這一人群的首選。如果年輕夫婦僅投保一份養(yǎng)老險，那么一旦患病，不僅得不到保險賠償，還要在給付高額醫(yī)療費用的同時繳納養(yǎng)老險保費。因此，建議年輕夫婦應(yīng)在安排好醫(yī)療保障后，再對其他潛在的風(fēng)險根據(jù)自己的經(jīng)濟承受能力進行規(guī)劃。

成熟家庭的頂梁柱，面對“上有老、下有小”的壓力，這類人群應(yīng)該為自己的生命、健康、養(yǎng)老、子女教育等問題全方位考慮。

作為舉足輕重的頂梁柱，肩負全家經(jīng)濟來源，首先應(yīng)為自己的生命建立足額保障。壽險、意外險等產(chǎn)品是第一選擇，其次是重疾保障，因為身故和意外傷殘會對家庭造成經(jīng)濟收入中斷或是大幅減少的影響，而重疾則會帶來僅憑社保無法應(yīng)對的大額醫(yī)療費用的開支。這些疾病和意外帶來的開支都將給家庭帶來沉重的經(jīng)濟負擔(dān)。

在安排上述保障措施之后，退休計劃是下一個考慮因素。由于這些群體的年齡基本上是35到45歲，因此有必要制定養(yǎng)老保險制度。養(yǎng)老保險可以提供長期有保障的支付，許多基于分紅的養(yǎng)老保險也具有一定的利率補償調(diào)節(jié)功能，除了社會養(yǎng)老保險外，為老年人提供一筆資金，保證老年人的生活質(zhì)量。由于通貨膨脹和其他因素，保證老人的生活質(zhì)量不因通脹等因素而降低。