我們經常看到這種現象在我們身邊，往往是因為一場重病，或其他意外，一個中產階級家庭會突然陷入經濟困難。除了醫療保健之外，兒童教育、兒童婚姻和養老金儲備常常花費很多錢，這使得中國中產階級陷入了一種境況：表面上，生活很好，收入也不低，但內心仍然充滿焦慮：擔心你所做的事情。今天你是否打算明天辭職？今天身體很健康，明天會不會因為一場大病而致貧？一旦罹患重疾，明天老人、孩子誰來養？一次大規模裁員，一場可能存在的降薪，股票的波動，稅率的調整，都能讓他們焦慮到難以入眠。

為了應對城市白領的普遍焦慮，財務顧問建議，由于工作節奏快，環境污染日益嚴重，大多數白領都處于焦慮狀態。在新年伊始，考慮參加年終獎金，為自己或家人購買擔保。購買保險的不同階段應該有不同的重點，選擇合適的安全方案，關鍵是看當前階段的最大風險是什么，在此基礎上，通過購買適當的保險來傳遞可能存在的風險。

新進入職場的人，主要是90年代以后，有較少的社會經驗和相對有限的收入。他們大多是獨生子女，他們的父母面臨退休。可以說，這一代是家長的接力棒，在幾年內照顧父母和家庭責任，壓力不小。

綜合考慮這些情況，理財顧問建議，由于大部分職場新人的事業、收入才剛剛起步，所以他們相應的保險規劃也應從迫切性和實惠性兩方面著手，打好基礎。意外險和重疾險的保障最為合適。意外險可以滿足低保費高保障的需求，而重疾險則是為了應對日后可能發生的重大疾病所造成的經濟重負。廣發銀行理財顧問溫川特別提醒職場新人，越早投保重疾險，費率越低，需繳的保費總額越低，可選擇繳存的期限也越長，相應越劃算。

從單身一族變為家庭的頂梁柱，身上的擔子重了，在規劃年終獎時，要考慮的問題也更多。對年輕夫婦，首先推薦性價比較高的消費型醫療保險。很多年輕夫婦生活節奏較快，作息飲食相對紊亂，因此健康狀況容易面臨挑戰。消費型醫療保險在投保時的選擇相對靈活，報銷比例也較高，當罹患重疾時，通過該險種可大幅減少新建家庭的經濟損失。

理財顧問特別指出，養老保險并不是這一人群的首選。如果年輕夫婦僅投保一份養老險，那么一旦患病，不僅得不到保險賠償，還要在給付高額醫療費用的同時繳納養老險保費。因此，建議年輕夫婦應在安排好醫療保障后，再對其他潛在的風險根據自己的經濟承受能力進行規劃。

成熟家庭的頂梁柱，面對“上有老、下有小”的壓力，這類人群應該為自己的生命、健康、養老、子女教育等問題全方位考慮。

作為舉足輕重的頂梁柱，肩負全家經濟來源，首先應為自己的生命建立足額保障。壽險、意外險等產品是第一選擇，其次是重疾保障，因為身故和意外傷殘會對家庭造成經濟收入中斷或是大幅減少的影響，而重疾則會帶來僅憑社保無法應對的大額醫療費用的開支。這些疾病和意外帶來的開支都將給家庭帶來沉重的經濟負擔。

在安排上述保障措施之后，退休計劃是下一個考慮因素。由于這些群體的年齡基本上是35到45歲，因此有必要制定養老保險制度。養老保險可以提供長期有保障的支付，許多基于分紅的養老保險也具有一定的利率補償調節功能，除了社會養老保險外，為老年人提供一筆資金，保證老年人的生活質量。由于通貨膨脹和其他因素，保證老人的生活質量不因通脹等因素而降低。