如今，社會(huì)健康和養(yǎng)老金是人們購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的兩個(gè)主要目的。目前，越來(lái)越多的醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)，消費(fèi)者不知道如何選擇正確的醫(yī)療保險(xiǎn)，有些人很難支付醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，購(gòu)買(mǎi)健康保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意以下四個(gè)條款，以避免健康保險(xiǎn)和索賠糾紛中的常見(jiàn)錯(cuò)誤。

一、年齡限制條款，對(duì)于這一條款我們需要了解的就是健康保險(xiǎn)主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。根據(jù)不同類(lèi)型的健康保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)的最低年齡一般在出生后90天至16年，保險(xiǎn)的最大年齡在60至70歲之間。

二、免賠條款，在很多保險(xiǎn)的條款當(dāng)中都會(huì)發(fā)現(xiàn)有免賠條款的存在，我們來(lái)舉一則例子，比如住院醫(yī)療保險(xiǎn)，它屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是以實(shí)際的支出為基礎(chǔ)進(jìn)行補(bǔ)償，而補(bǔ)償金額不能超過(guò)實(shí)際支出。因此，保險(xiǎn)公司一般會(huì)規(guī)定住院醫(yī)療保險(xiǎn)的減免，也就是說(shuō)，如果醫(yī)療費(fèi)用低于扣除額，保險(xiǎn)人就不能得到補(bǔ)償。

三、觀(guān)望期條款，觀(guān)望期是指保險(xiǎn)合同生效一段時(shí)間后，保險(xiǎn)公司才對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。保險(xiǎn)公司在承保健康保險(xiǎn)時(shí)都設(shè)有一個(gè)觀(guān)望期，根據(jù)險(xiǎn)種不同，觀(guān)望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀(guān)望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。

四、保證續(xù)保條款，健康保險(xiǎn)的保證續(xù)保是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的在前一保險(xiǎn)期滿(mǎn)后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。專(zhuān)家說(shuō)，如果被保險(xiǎn)人符合保證續(xù)保條件后，保險(xiǎn)公司不能因被保險(xiǎn)人個(gè)人健康發(fā)生變化而拒絕續(xù)保，也不能提高保費(fèi)、增加除外責(zé)任或延期承保，更不能拒絕續(xù)保。投保人需要了解這些條款，以利于個(gè)人維權(quán)。

健康保險(xiǎn)理賠指導(dǎo)，從理賠給付的角度看，各保險(xiǎn)公司一般開(kāi)辦的健康保險(xiǎn)主要有醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型和醫(yī)療補(bǔ)貼型兩類(lèi)。由于這兩類(lèi)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和理賠給付方式不同，因此，客戶(hù)出險(xiǎn)后來(lái)保險(xiǎn)公司辦索賠應(yīng)該注意的問(wèn)題也有區(qū)別。

醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)是指按照規(guī)定對(duì)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的結(jié)算和支付。一般來(lái)說(shuō)，必須提供完整的和必要的文件，如原始病歷、出院總結(jié)、住院發(fā)票的收據(jù)、住院費(fèi)用清單（包括藥物清單和其他治療費(fèi)用）、原始保險(xiǎn)單和身份證明。此外，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型的保險(xiǎn)理賠給付是補(bǔ)償型保險(xiǎn)給付，如被保險(xiǎn)人在申請(qǐng)理賠前，已在單位或其他保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)了部分醫(yī)療費(fèi)用，那么，已報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用在核算時(shí)就予剔除。