我們在選擇保險之前和之后都存在嚴重的疾病風暴，面對嚴重的疾病是不可避免的，但是我們有能力把風險降到最低。對于普通消費者，專家提醒他們在選擇大病保險時要注意：1.看看合同的條款。消費者必須明白，嚴重疾病的產品不是萬能的，任何疾病都不能保證。保險公司把能夠保的疾病以及罹患疾病的程度規定在保險合同條款中，在保險合同約定的保障范圍內才能獲得賠付。所以，在購買這些重疾險產品時，要看清楚保險合同條款規定的保險責任范圍，以免購買以后發生不必要的糾紛，人為的擴大了重疾險風波。除了合同所約定的重大疾病之外，消費者如果還需要對其他疾病或者其他保險利益提供保險保障的，可考慮購買一些附加醫療險，主要的利益包括：疾病住院給付、手術費補償、住院費用補償等，和重疾險產品搭配起來購買，得到保障更加周全、費用更加合理的保險保障。需要特別注意的是，保險合同中對重疾險的定義與臨床診斷標準并不完全相同，所以并非獲得臨床診斷后就能獲得賠付。

2.如實告知。保險是基于最大誠信原則的合同協議，在保險過程中，保險公司應了解通常發生的疾病。否則，合同可能無效，不可能履行，這可能會導致理賠糾紛。因此，主動告知保險公司過去的病史，可以有效避免未來索賠糾紛。

3.量力而行。我們在購買保險的時候一定要注意按照自己的實際情況投保，購買保險產品并不意味著保費越高越好。消費者應根據自身的經濟能力，按需購買足夠的保險產品。數據顯示，治療主要疾病的平均費用約為100000元，因此保險金額約100-20萬元較為合適，不足100000元可能略少。同時，在買了保險后，千萬不要將保單束之高閣，應該定期拿出來檢查一下，看看自己以前買的產品是否符合現在的需要，在資金充裕的時候，還可以適當加保。

可以說，一個嚴重的疾病和危險的干擾，保險監管機構、保險公司、消費者聯系在一起，這種干擾給我們帶來了什么？未來的方向在哪里，這需要三方的共同努力，積極參與。我們有理由相信，隨著產品的不斷完善和消費者意識的不斷深化，逐步走上正確的軌道，將給行業帶來更大的繁榮。我們沒法控制重疾險風波的出現與否，但是我們有能力將風險降到最低。