例如，應提前購買安全產品，如意外保險、醫療保險等；而儲蓄型投資保險應注重家庭經濟狀況，合理分配收入，做好專項資金，如教育、大學等保險。

那么，如何為孩子選擇合適的保險呢？從家庭財務管理的角度來看，我們通常應該有這樣的順序：一是父母先，然后是孩子；二是為個體子女，社會保障醫療事故醫學教育等。

對于社會保障醫療保險而言，這是政府提供補貼的基本社會醫療保險福利，因此從成本效益的角度和保障范圍來看都是非常好的。當然，未成年人醫療保險只是試點城市，試點地區也可以考慮農村合作醫療或獨生子女保險。

而意外醫療和普通醫療是目前大部分保險公司都有的產品，不過各家公司的產品大同小異。

我們通常選擇的就是盡量有較高的意外醫療報銷比例和額度，結合社保醫保選擇額度適中而報銷比例較高的產品，同時少兒專屬的重大疾病保險也相當重要。

結合目前東莞市醫保醫療費用情況，建議有醫保的寶寶購買補充醫療參考：如意外醫療5000-10000元/次，普通住院2000-5000元/次，少兒專屬重大疾病10萬元等。投資收益。

最后，關于投資收益率這個問題，常規的保險產品收益率按低到高排序為分紅型保障險分紅型年金險萬能險投連險，當然穩定性與收益性大約成反比，分紅型產品最高。尤其是為小孩購買養老保險，按保監會的相關規定此產品的收益預期相對較低的，結合今年以來不斷上漲的CPI指數，會有對將來的養老感到很擔憂。

由于商業人身保險實行不投不保，少投少保、多投多保的商品等交換原則。想要為將來打造一個幸福的晚年，應該采用多種方式，盡早積極準備。

幾十年后，由于通貨膨脹，也許幾千美元一個月不會做太多，但養老金會縮水。如果沒有這些數千美元作為補充，也許我們的生活質量會更差，所以為了擁有一個快樂的晚年，我們應該堅持一個原則，我們可以為自己準備多少，未來需要多少現金？