近年來，因受益人問題導致的保險糾紛屢見不鮮。如據報載，柳女士為自己購買保額為10萬元的人壽險，并將丈夫祝先生指定為身故受益人。去年初，兩人因感情不合協議離婚。6個月后，柳女士遇車禍身故。其父母與祝先生都向保險公司提出理賠。按理說，既然柳女士生前已與祝先生分道揚鑣，保單就該由其父母作主。遺憾的是，由于受益人依然寫著祝先生的名字，保險公司只能把保險金賠付給后者。

因為《保險法》規定，只要投保人、受益人與保險人之間存在保險利益關系，如夫妻、父母與子女、債權人與債務人等，都可成為受益人。因此，在指定受益人時，務必考慮清楚最合適的人選。特別是在婚姻關系變化后，更要及時變更受益人。拿柳女士來說，假使與祝先生離婚后及時辦理變更手續，就不會令其父母抱憾了。當然，必須說明一點，變更受益人須在被保險人生存，保險事故發生前才可申請，且要征得被保險人同意并書面通知保險公司。只有后者在保單上批注，變更才有效。

來看一則事例：謝先生所在單位作為投保人，向某保險公司投保一款人身險，被保險人是謝先生，受益人是其妻魯女士。去年2月，謝先生因工傷意外身故。魯女士向保險公司申請理賠，卻被告知理賠款已被謝先生所在單位領取。原來，當時企業投保后，曾與保險公司簽過協議，約定在保險有效期間，被保險人發生保險責任范圍內的死亡事件，由投保人申請領取保險金。對此，魯女士當然不認同，經向保險監管部門反映，最終企業與保險公司的協議被認定無效，魯女士獲得了理賠。

****總結道：保險合同的原受益人為謝先生夫婦，但謝先生所在單位作為投保人，與保險公司簽訂附加協議，其實是變更了最終受益人。《保險法》第六十三條規定：被保險人或者投保人可以變更保險合同的受益人并書面通知保險人。保險人收到變更受益人的通知以后，應當在保險單上批注。投保人變更受益人時須經被保險人同意。所以，由于未經被保險人謝先生同意，企業與保險公司簽訂的協議當屬無效，也就不能侵占魯女士的理賠金。