國企員工，年收入7萬元，妻子為普通公務員，年收入5萬元左右，請問，現在買黃金理財比較火，投資黃金理財產品的收益和風險情況如何？另外，考慮到即將面臨的退休，養老賬戶之外還需要再買商業保險嗎？

青島某國企員工

買黃金理財合算嗎

家庭基本情況：王永俊，今年50歲，國企員工，年收入7萬元；妻子為普通公務員，年收入5萬元左右。一個孩子，正在讀大學。目前有兩套房產，一套正在出租，每月租金3500元；一套自住。

關心問題1：現在買黃金理財比較火，投資黃金理財產品的收益和風險情況如何？

理財師建議：真金白銀贏得不少人青睞。平時大家見到的首飾金、藝術金條等，一般包含了較高的加工費且回購渠道較窄，適合裝飾和收藏。至于與黃金交易所保持價格實時聯動的可回購實物金條、黃金延期、黃金期貨等，這其中黃金現貨適合長期投資、保值增值，黃金期貨、黃金延期等適合于專業投資者進行短期投資操作。

同時也應該注意，黃金投資有風險。影響黃金價格的并不是我國物價波動，而是美元等主要貨幣的幣值以及全球經濟波動。從個人理財來看，需要較多的精力去關注、研究此類投資。總的來看，黃金投資需要一定專業能力，否則可能會耗費大量精力還不一定能收到好的投資成果。

關心問題2：考慮到即將面臨的退休，養老賬戶之外還需要再買商業保險嗎？

理財師建議：個人養老賬戶應該結合自己的工作種類與職業規劃制定。比如，國有企業或者公務員，退休以后收入下降不太明顯，可以適當晚一些準備養老金；而如果從事的工作在退休以后收入下降明顯，則需要提早做準備。一般來講，是在50歲左右、子女負擔不重的情況下，分出一部分資金來做養老。養老投資的方式比較多，比如投資債券、銀行理財、房屋、商鋪等，實際考慮可以結合個人資產、預計收入等因素。

另外，考慮到目前我國醫療費用特別是大病醫療費用較高的實際情況，建議王永俊夫妻雙方各購買一份大病保險，用于降低大病風險。