陳先生介紹說，他從事房地產業，年收入約50000元，月收入約2000元，其余是福利收入。據介紹，2003，陳先生在陽湖買了一套二手房，去年完成了貸款。前一段時間，陳先生在他的工作地點附近買了一個小公寓，貸款90000元，月付1000元。陳先生把之前買的房子用于出租，獲得的300元月租，這樣一來每月只需要還700元房貸。

此外，陳先生還投資了6000元的開放式基金，并購買保險，年費8000元，包括40%的萬能保險、養老保險和意外保險30%。目前，陳先生只能控制不到2000元現金。

我現在單身，我懷著一個2歲以下的孩子，陳先生說，將來，我的孩子肯定需要一個教育基金來學習。由于擔心收支不平衡，陳先生想知道是否有必要降低每月的支出或降低他的保險支出。此外，由于購買的資金凈值已處于高位，陳先生想知道是否有必要贖回自己的資金。

理財師支招

在了解陳先生的家庭收支狀況后，某財富管家吳先生表示，陳先生的流動資金明顯不足。

A.預留流動資金

陳先生一年有5萬元收入，除去工資收入2.4萬元和壽險支出0.8萬元，還有1.8萬元。吳先生計算到，建議他將今年的年終獎拿出一部分，預留6000元的流動資金。吳先生表示，這6000元的流動資金也不要單純放在銀行，可以購買貨幣市場基金，年收益會比銀行一年定期存款利息略高，并且可隨時贖回。

B.巧用年終獎投基

吳先生建議，陳先生可以將其年終獎中剩下的部分，做一個基金組合搭配。其中的50％用來購買股票型基金；另外的50％用來購買平衡型基金。并且以后每年的年終獎都可以做這樣的組合投資?；鹜顿Y是一個長期的事情，沒有必要因為現在點位高就贖回。吳先生建議陳先生，最好不要贖回現在持有的基金，而是繼續長期持有。

C.小孩教育早作打算

除了每月付款外，陳先生的月收入仍超過1300元。建議他為子女投資500元。