繼壽險費率市場化后，車險費率改革一直是業內關注焦點之一。據悉，保監會最新確定了車險費改主基調：將逐步擴大險企車險費率擬定自主權，未來將最終有望實現按品牌車型差異化定價。

“零整比”數據影響保費

按照現在的車損險費率定價模式，車主支付的保費僅與座位數、車齡、新車購置價等因素相關，如果兩輛不同品牌的家用轎車購買年份和新車購置價相差不大，車主投保車損險的保費支出也相差無幾。這種車險費率體系中缺少重要的車型風險因素，車險的收費標準與風險程度并不匹配。

改革后，將把國際上普遍采用的按車型定價模式推入市場，用“零整比”的定價方式取代國內以新車購置價等因素為核心的定價方式。“零整比”系數，即車輛全部零配件價格之和與整車銷售價格的比值，系數越高代表零配件定價越貴。車險費率市場化之后，不同車型的“零整比”將主要影響車損險的定價，“零整比”系數越高，賠付成本越高，相應保費就可能越高。

或解決“高保低賠”現象

此次車損險定價模式的改變，只是保監會商業車險費率改革的一部分。根據保監會進度安排，后期車險費改的實施步驟將分為三個階段。

第一階段，由中國保險行業協會制定、發布商業車險行業示范條款，行業基準純風險保費、主要費率調整系數及其使用方法，供保險公司參考使用。第二階段，中國保險行業協會進一步豐富示范條款種類，并定期調整、發布行業基準純風險保費，供保險公司參考。第三階段，繼續擴大保險公司商業車險費率自主定價權，完善商業車險條款費率管理制度，健全車險費率市場化形成機制。

對于廣大車主來說，此次商業車險費改的最大好處，就是有望解決廣受詬病的“高保低賠”現象。“高保低賠”的問題在于，車主為愛車續保車損險時，一旦車輛出現全損，保險公司只能按照車輛折舊后的實際價格理賠。以“零整比”以及“車型定價”的方式收取保費，有利于解決“高保低賠”的行業頑疾。