四個人的家庭，一個孩子九歲，寄宿學校，一年要花10000元以上，最小的女兒3歲，丈夫經營三家美容院，年收入30萬元左右，家庭年支出10萬元以上。今年我想換一個150平方米的房子，總價100萬到120元。在當前的經濟形勢下，我們應該如何理財？

最近，一個四口之家寫信給記者，詢問如何管理他們的財務狀況。他們是個體經營者，有很好的年收入。然而，因為他們是一個單一的收入來源，他們也說他們的收入是有風險的。王說：對于這些家庭，通常必須準備家庭公積金，降低單一收入來源的風險。

王小姐告訴記者：我有一個四口之家，最大的孩子是9歲，寄宿學校，一年花了10000多元，最小的女兒是3歲，她丈夫經營著三家美容院，年收入大約30萬元，家庭年支出超過10萬元。

王小姐表示，家庭目前有一套100平方米的房子，價值40萬元，無房貸，有車，目前存款5萬元左右，還有股票8萬元。今年想換一套150平方米的房子，總價在100萬~120萬元之間。同時，王小姐和老公有社保和醫保，在目前經濟形勢下應該怎么樣理財呢？

招商銀行東城支行理財師王雅靜分析說，該家庭的收入來源單一，屬于單支柱家庭，家庭備用金比較單薄，養育兩個小孩，所以應該從以下三個方面分別完成年底換房、教育金、家庭保障的目標。

分析：四口之家應分目標完成理財

由于目前對二套房的貸款要求較為嚴苛，所以王雅靜建議該家庭可以嘗試小房換大房的方式，先把現住的房子賣出，賣房所得資金作為新房的首付款。

而對于小孩的教育金，由于該家庭有兩個孩子，所以在孩子教育費用上的負擔會隨著孩子年齡的增加逐步加大，建議提早準備教育金儲備，建議選擇年繳產品，如每年繳5萬元(每月4166元)，繳5年，10年到期產品品種，按一般分紅來演算，10年到期約有40萬元左右的保險金。

而家庭保障方面，建議給大人配置一份重疾險，如月繳約1100元，保額可達20萬元的重疾險，且該筆資金在合同到期后可取回本金+分紅，作為自己退休金的儲備，建議越年輕配置越好。

養老定投目前慎選股票型基金

最后就是為自己的養老計劃做好基金定投，王雅靜表示，定期定投既能強迫儲蓄又不會造成經濟上額外的負擔，更能積少成多，使小錢變大錢，以應付未來對大額資金的需求。

銀河證券基金研究中心數據顯示，截至6月3日，股票型基金今年以來簡單平均增長率為-9.97%，有正收益的股票型基金并不多，所以目前投資股票型基金一定要慎重考慮。

對于如何選擇合適的基金，業內專家對記者表示，投研決策機制是否優越直接影響著基金公司的業績表現。

股市第三季度或有反彈

南方基金首席策略分析師楊德龍表示，6月份是A股市場確認底部的一個月，但從中期來看，在政府調控下，經濟出現大幅波動的概率不大，可以對市場保持樂觀。

從產業選擇的角度來看，我們應該對那些低估了市場價值、在行業競爭中處于優勢的藍籌股持樂觀態度。楊德龍表示，在中期內，鑒于保持全年N型走勢，市場將迎來難得的反彈機會，第三季度通脹達到頂峰，經濟增長穩定反彈。