截至年底，上證綜合指數已跌破2000點，投資者已迫不及待地要抗爭，低風險金融產品已廣受公眾歡迎。除了銀行產品外，保守的貨幣基金份額和分類基金甚至擠在一天內發行，爭奪客戶。面對耀眼的低風險產品，投資者該如何獲得自己想要的東西呢？

憑借明確界定的期望年化回報率得到投資者的稱贊，債券分類基金的穩定份額迅速挖掘了市場的刺激。這個巨大的市場吸引了經紀管理公司的第一個創新產品。

目前，大多數分類債券市場中，約定的年化收益率穩定份額是銀行一年期存款年化收益率的1.3倍至1.4倍。與銀行歷來預期的年化收益相比，這些商定的預期年化收益所占的份額確保了投資者能夠獲得類似于定期存款的預期年化收益，即便在關閉期內降低了利率。以將于12月3日開放，約定預期年化收益率為一年定存1.4倍的國聯安雙佳A為例，其封閉期為半年，但預期年化收益可比肩目前三年定存預期年化利率4.25%。

低門檻也讓分級債的穩健份額顯得吸引力十足。相比于銀行理財產品動輒5萬、10萬的投資門檻，比如雙佳A的投資起點低至1000元，方便普通投資者參與。在每個封閉期末，投資者既可選擇自由贖回，也可選擇將本息滾入下個投資期，享受復利預期年化收益，不留任何投資空白期。

提供約定預期年化收益的分級債穩健部分，往往有一定的封閉期，不到開放日，投資者不能贖回。講究流動性和安全性兼顧的市民，還得選擇短期理財基金或貨幣基金。

貨幣基金具有流動性好、安全性高等優勢，是現金管理的首選工具。從貨幣基金誕生以來，幾乎沒有發生過虧損。貨基主要投資風險較低的工具，比如將于12月3日起發行的華商增利貨幣基金，投資于1年以內的存款、短期國債等流動性好，風險較低的貨幣市場工具，且投資組合的平均剩余期限小于120天。

與其他類型的開放式基金相比，貨幣基金資金使用效率高，贖回到賬時間甚至實現了T+0，即當日達，方便市民應變日常應急所需。比如，華商現金增利買入門檻低至1000元，認購、申購、贖回手續費均為零。

然而，今年誕生的短期金融基金已經超過了貨運基地的勢頭。半年來，共發行設立短期融資資金24項，籌集資金2166.96億元。由于公司債券投資限制寬松，債券可以投資更長的時間，短期基金理論預測年度收益率高于普通貨幣基金。不過，現在市場上短期理財基金的歷史預期年化收益率與貨幣市場型基金不相上下，其7天、14天的封閉期對講究流動性的市民來說就意義不大。