1、結(jié)合自身需要，參考專業(yè)意見。養(yǎng)老規(guī)劃首先需要結(jié)合自身的需要、自身情況，才能確定；其次，由于養(yǎng)老規(guī)劃周期長(zhǎng)，選擇方案多，影響因素多，建議尋求專業(yè)咨詢。個(gè)人可以通過銀行、保險(xiǎn)、基金和證券公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)更多的金融信息和建議，也可以向獨(dú)立的金融顧問尋求金融建議。隨著理財(cái)市場(chǎng)的日益發(fā)展，越來(lái)越多的專業(yè)機(jī)構(gòu)在提供的理財(cái)建議和理財(cái)服務(wù)時(shí)，已經(jīng)由原先的以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心過渡。結(jié)合自身需求，參考專業(yè)建議，可以使養(yǎng)老規(guī)劃更合理、更科學(xué)。

2、長(zhǎng)期收入和流動(dòng)性需求都被考慮在內(nèi)。養(yǎng)老金計(jì)劃是一項(xiàng)長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃。在選擇財(cái)務(wù)管理工具時(shí)，應(yīng)注意長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。股票或股票基金都具有獲得長(zhǎng)期回報(bào)的優(yōu)勢(shì)，而且這些品種的投資比例在年輕的時(shí)候可能相對(duì)較高。隨著年齡的增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力減弱，投資于債券或債券基金的比例逐漸增加。同時(shí)需要兼顧流動(dòng)性的需要，以貨幣市場(chǎng)基金或活期存款的方式保證流動(dòng)性，至少保證手頭有預(yù)留3-6個(gè)月支出的應(yīng)急資金，隨著年齡的增長(zhǎng)，可以增加預(yù)留應(yīng)急資金(如1-2年)，提高養(yǎng)老資產(chǎn)的流動(dòng)性。

3、商業(yè)保險(xiǎn)是必不可少的。我們要知道商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于我們來(lái)說是非常重要的，股票投資、債券投資、基金投資等養(yǎng)老金規(guī)劃的常用工具在長(zhǎng)期收益方面具有優(yōu)勢(shì)，而在保險(xiǎn)保障方面，商業(yè)保險(xiǎn)是其他養(yǎng)老金融資方式所不能替代的，也是對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)操作相對(duì)規(guī)范安全，個(gè)人可以根據(jù)自己情況靈活選擇；同時(shí)建議增加重大疾病險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種組合，以提高應(yīng)對(duì)大病或意外事故的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，為晚年生活加強(qiáng)保障。

盡快開始為老年人做計(jì)劃，為雨季做準(zhǔn)備，結(jié)合自己的需要，咨詢專業(yè)意見，考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和流動(dòng)性需求，并融合和匹配各種養(yǎng)老理財(cái)，將有助于實(shí)現(xiàn)富裕和尊嚴(yán)。退休后老年人，享受老年生活的黃金時(shí)期。