在發達國家，會經常會有一些朋友們選擇戶外運動，對于她們來說，戶外運動人員需要購買兩種保險，一種是人身意外保險，另一種是救助保險。一旦出了問題，保險公司就會賠償。但是，目前中國專業登山保險的數量少，保費高，并不是專為普通驢友設計的。

雖然現在幾乎所有的戶外俱樂部都強迫會員購買保險，但中國的許多保險公司在旅游保險救援合同中都有“責任豁免”條款：“被保險人從事潛水、滑水、漂流、滑雪、跳傘、攀巖、冒險活動以及其他高危運動，“發生了沒有危險。對保險公司來說，這類探險活動屬于高危戶外項目，人身傷亡風險大，而參與者較少，從保險理賠機理和盈利性角度出發，設計專門針對此類風險的商業性保險產品他們無利可圖，所以國內這類保險產品很少。

“選擇一種完全免費的旅行方式對于我們來說并不是一種好事，它意味著必須承擔所有相應的風險。近年來，保險業也越來越受到廣大“驢友”的認可。在“旅游設備”一覽表中，列為旅游事故保險的第一項內容。對酷愛自助游的驢友而言，該如何挑選保險呢業內人士建議從保障范圍、保額、免責條款這三個角度出發，鎖定適合自身的產品。

以保障范圍來講，旅游意外險通常包括意外身故及傷殘賠償、醫療費用、住院津貼等，有些意外險產品還包括醫療運送和送返費用、身故遺體送返費用等保障，不過相應的保費也更高，建議旅行者根據自身行程的風險程度進行挑選。

保額設定的合理與否決定著意外發生時所購買的保障只能聊表安慰，還是能夠切實降低甚至消除經濟負擔。

保險專家建議在理想狀況下，身故及全殘的保額設定建議為被保險人年收入的10倍為宜，這能夠保證意外發生后，被保險人的家庭生活質量在10年內不會受影響。

最后，免責條款是“驢友”們特別需要留意的部分。攀巖、潛水、山地穿越等極限戶外運動，以及“驢友”偏愛的包車、搭車等交通方式都有可能不在承保范圍內。仔細研究保險的免責條款對這些“猛驢”至關重要。

專業保險更可靠

對于一些危險的運動項目，又該怎么選擇保險呢一位資深旅游險專家介紹，現在的旅行保險已經不僅局限于意外傷害及醫療方面的保障，而是根據消費者實際需求擴展到為旅行提供全方位的立體保障。特別提醒的是，對于計劃出境旅游的游客，最好選擇有境外緊急救援服務的保險產品。這類服務通常是保險公司與國際救援中心聯合推出的，游客無論在境內外任何地方遭遇險情，都可以撥打電話及時獲得援助。另外，境外游保險中的醫療費用墊付也十分關鍵，選擇具有這一功能的保險產品，能夠保障受害人在意外事故發生時得到及時的治療，不至于因醫療費用問題影響治療進度。

值得注意的是，大多數壽險產品都負有死亡責任。壽險公司出售的壽險產品不僅覆蓋重病，還包括死亡。只是保險范圍比一般意外死亡要寬一些，甚至兩年保險后自殺。